Daftar Isi:
Bank dan serikat kredit biasanya memungkinkan pelanggan untuk menambahkan orang ke rekening bank yang ada. Penambahan pada rekening tabungan, giro dan pasar uang biasanya terjadi tanpa penundaan, sedangkan pelanggan terkadang harus menunggu sertifikat setoran, atau CD, untuk mencapai kematangan sebelum membuat perubahan nama tersebut. Karena CD melibatkan kontrak deposito berjangka, bank mungkin tidak mau melakukan perubahan sampai CD memasuki masa tenggang pada akhir jangka waktu.
Penandatangan Konsumen
Setiap kali orang ditambahkan ke akun konsumen, penandatangan baru dan penandatangan yang ada harus menandatangani kartu tanda tangan baru untuk akun tersebut. Kartu tanda tangan kadang-kadang berfungsi ganda sebagai perjanjian akun, tetapi kartu tersebut pada dasarnya digunakan untuk memverifikasi tanda tangan pada cek dalam jumlah besar. Undang-Undang Patriot Amerika Serikat 2001 mewajibkan lembaga keuangan untuk mencatat nama, nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, alamat fisik, dan bentuk ID utama untuk setiap pelanggan baru. Bentuk ID yang dapat diterima biasanya terbatas pada paspor atau SIM atau kartu ID yang dikeluarkan oleh negara.
Penanda tangan bisnis
Bank harus mengumpulkan informasi yang sama yang dibutuhkan untuk penambahan ke akun pribadi ketika orang ditambahkan ke akun bisnis atau dokumen bisnis. Pemilik tunggal dapat menambahkan pasangan ke akun tanpa perlu memberikan dokumentasi tambahan. Jika penandatangan ditambahkan ke akun perusahaan, bisnis harus memberi lembaga keuangan resolusi perusahaan yang diperbarui. Kemitraan umum harus memberikan lembaga keuangan dengan perjanjian kemitraan yang diperbarui setiap kali mitra ditambahkan atau dihapus. Entitas lain seperti asosiasi harus melengkapi bank dengan resolusi keanggotaan yang diperbarui.
Penerima Manfaat Meninggal Dunia
Pelanggan dapat memutuskan untuk menambah penerima pembayaran pada saat meninggal, atau POD, ke dalam rekening mereka untuk mencegah akun tersebut melalui surat pengesahan hakim. Karena penerima POD tidak memiliki hak penandatanganan, mereka tidak perlu menandatangani kartu tanda tangan atau bahkan pergi ke bank ketika pemilik akun menambahkannya. Pemilik akun harus memberikan nama, tanggal lahir, dan nomor Jaminan Sosial kepada bank untuk setiap penerima manfaat yang ditambahkan. Untuk kenyamanan, bank juga dapat meminta alamat penerima POD.
Nama lain
Orang yang membangun kepercayaan dapat, dalam keadaan tertentu, menambahkan nama entitas ke akun mereka yang ada. Perwalian yang tidak dapat dibatalkan biasanya memiliki nomor identifikasi wajib pajak yang terpisah, atau TIN, di mana bank tidak dapat menambahkannya ke rekening yang ada. Namun, perwalian yang dapat ditarik kembali seringkali didirikan berdasarkan nomor Jaminan Sosial dari orang yang menciptakan perwalian tersebut. Karena TIN sama, lembaga keuangan dapat menambahkan trust ini ke akun yang ada. Hal yang sama berlaku untuk perwalian perkawinan dalam keadaan tertentu, tetapi aturan bervariasi dari satu negara ke negara.