Daftar Isi:
Undang-undang Pelaporan Kredit yang Adil disahkan pada tahun 1970, dan dirancang untuk melindungi konsumen dengan membatasi bisnis agar tidak secara bebas mengakses informasi pribadi. Sementara laporan kredit ada terutama untuk membantu perusahaan dalam membuat keputusan bisnis yang sehat secara finansial, FCRA memastikan bahwa konsumen memiliki hak untuk meninjau informasi kredit mereka, memastikan keakuratannya, dan melawan laporan penipuan.
Melindungi Informasi Pribadi
Di bawah FCRA, sebuah bisnis harus memiliki "tujuan yang diizinkan" sebelum menarik file kredit individu dari salah satu dari tiga biro kredit tersebut. Bisnis apa pun yang memerlukan laporan kredit konsumen untuk membuat keputusan peminjaman yang terinformasi memiliki izin untuk mengakses catatan kredit orang tersebut. Bisnis dan individu yang tidak berniat untuk menggunakan informasi kredit konsumen dalam situasi peminjaman - seperti majikan atau perusahaan asuransi - harus mendapatkan izin individu sebelum meminta salinan file kreditnya. Dengan demikian, FCRA menjaga privasi masing-masing individu.
Catatan saat ini
Tujuan biro kredit adalah untuk menjaga tidak hanya informasi yang akurat, tetapi juga informasi terkini. Semakin baru entri pada laporan kredit individu, semakin berat itu dimasukkan dalam formula penilaian kredit. Karena itu, FCRA mencatat bahwa biro kredit harus menghapus data yang usang setelah periode waktu yang telah ditentukan sebelumnya. Periode waktu ini bervariasi tergantung pada jenis utangnya. Namun, sebagian besar akun yang ditutup menjadi usang setelah tujuh tahun.
Catatan yang Akurat
Tidak semua laporan yang dibuat bisnis ke biro kredit akurat. Kesalahan kredit sering mengakibatkan konsumen dinilai memiliki risiko pinjaman yang lebih tinggi dan membayar suku bunga yang lebih curam - jika permohonan mereka disetujui sama sekali. FCRA memberi konsumen hak untuk mempermasalahkan kesalahan kredit. Setiap biro kredit harus menyelidiki perselisihan konsumen dan berupaya memverifikasi data dengan perusahaan yang semula melaporkannya. Jika penyedia informasi tidak dapat memverifikasi klaimnya, biro kredit harus mengubah catatan kredit individu dan memberinya salinan gratis dari laporan kreditnya yang mencerminkan perubahan.
Hak Legal Konsumen
FCRA memberikan jalan hukum kepada konsumen jika penyedia informasi dengan sengaja melaporkan atau memverifikasi informasi yang tidak akurat ke biro kredit. Jika ini terjadi, konsumen berhak menuntut penyedia informasi dan meminta ganti rugi hingga $ 1.000 untuk setiap pelanggaran. Memaksa bisnis untuk menderita konsekuensi keuangan sebagai akibat dari pelaporan informasi yang tidak akurat mempromosikan praktik pelaporan kredit yang lebih hati-hati dan memberi konsumen rasa aman yang lebih besar. FCRA juga memberikan konsumen hak untuk menuntut bisnis atau individu yang memperoleh salinan laporan kredit mereka dengan alasan palsu. Seperti tuntutan hukum pelaporan kredit yang tidak akurat, FCRA membatasi kerusakan hingga $ 1.000 untuk setiap pelanggaran.