Daftar Isi:
Penulis, pembawa acara radio dan pembicara Dave Ramsey telah membangun karier untuk memberi tahu orang-orang cara keluar dari hutang. Salah satu taktiknya yang paling terkenal adalah sistem amplop, di mana Anda menyusun anggaran dan kemudian secara harfiah menyisihkan uang untuk barang-barang dalam anggaran itu. Ini memaksa Anda untuk hidup sesuai kemampuan Anda, yang membuat hutang Anda tidak bertambah. Dan dengan memasukkan pembayaran utang dalam anggaran Anda, Anda dapat menggunakan sistem untuk menggali diri Anda keluar dari utang.
Tetapkan Anggaran Anda
Langkah pertama dalam sistem Ramsey adalah menetapkan anggaran yang tepat. Lihatlah gaji bulanan Anda dan putuskan kemana setiap sen uang itu akan pergi. Tentu saja, beberapa di antaranya sudah akan digunakan untuk - pembayaran sewa atau hipotek, pembayaran mobil Anda, tagihan utilitas tertentu, dan apa pun yang memerlukan pembayaran bulanan. Setelah itu, tetapkan jumlah tertentu untuk pembayaran utang. Jika Anda akan keluar dari hutang, Anda harus memperlakukan pembayaran sebagai kewajiban bulanan yang tidak dapat dinegosiasikan. Sistem amplop ikut bermain ketika membuat anggaran untuk apa yang tersisa setelah barang-barang penting ini diurus. Putuskan berapa banyak yang akan Anda belanjakan untuk makanan, pakaian, hiburan, dan setiap kategori pengeluaran lainnya.
Isi Amplop Anda
Buat dan beri label amplop terpisah untuk setiap kategori pengeluaran dalam anggaran Anda. Sekarang pergi ke bank dan dapatkan uang tunai untuk mengisi setiap amplop dengan jumlah jatah kategori itu. Anda akan membayar semuanya dengan uang tunai itu. Ramsey percaya bahwa membayar dengan uang tunai memberi Anda kesadaran yang lebih besar tentang fakta bahwa Anda benar-benar membelanjakan uang, sementara kartu kredit dan kartu debit membuat keterputusan - mentalitas "beli sekarang, bayar nanti" yang mengarah pada pengeluaran yang tidak disiplin. Ketika Anda membayar untuk hal-hal hanya dengan uang tunai yang ditarik dari rekening bank Anda sendiri, Anda tidak akan menggali diri Anda lebih dalam dengan hutang.
Gunakan Uang Anda
Sistem amplop dirancang untuk memaksa Anda hidup sesuai kemampuan Anda - untuk memeriksa setiap sen yang Anda belanjakan dan bertanya apakah Anda membelanjakannya dengan bijak. Setelah Anda menggunakan semua uang tunai dalam sebuah amplop, Anda selesai menghabiskan uang dalam kategori itu untuk bulan itu. Seiring berlalunya bulan, awasi terus jumlah yang tersisa di setiap amplop. Anda tidak ingin kehabisan uang makanan dengan 10 hari tersisa dan kemudian harus meletakkan belanjaan di kartu kredit - menciptakan lebih banyak hutang - atau menarik lebih banyak uang keluar dari bank, yang memperkuat pengeluaran tidak disiplin yang membuat membuat Anda berhutang di tempat pertama.
Membayar Hutang
Ramsey menganjurkan "metode bola salju utang" untuk keluar dari utang. Ambil semua hutang Anda dan tuliskan secara berurutan dari saldo terkecil hingga terbesar. Setiap bulan, lakukan pembayaran minimum pada semua akun ini - kecuali untuk yang dengan saldo terkecil. Kemudian, Ramsey menulis, "Serang hutang itu dengan sepenuh hati." Setiap sisa dolar yang Anda miliki untuk pembayaran utang harus dibayarkan ke utang terkecil itu, sampai terbayar. Kemudian pindah ke hutang berikutnya dalam daftar, dan serang dengan cara yang sama. Ramsey mengatakan dorongan psikologis yang akan Anda dapatkan dari pembayaran utang Anda memberikan motivasi yang kuat untuk terus berjalan - dan menyisihkan lebih banyak uang untuk pembayaran utang dalam amplop bulan depan.
Membuat penyesuaian
Ramsey mengatakan, perlu waktu untuk memperbaiki anggaran Anda di bawah sistem amplop, jadi jangan berkecil hati jika dalam beberapa bulan pertama Anda mendapati diri Anda terlalu banyak uang dalam satu amplop dan tidak cukup dalam yang lain. Sesuaikan anggaran Anda dan mulai dengan yang bersih bulan berikutnya. Untuk menjaga diri Anda tetap pada tugas, Anda bahkan dapat membuat amplop hadiah - "uang untuk bersenang-senang," dalam kata-kata Ramsey - untuk memberikan diri Anda jika Anda tetap pada anggaran Anda.