Apa itu Tunggakan Hutang?

Hutang menjadi menunggak ketika konsumen lalai melakukan pembayaran yang disepakati sebelumnya kepada pemberi pinjaman. Utang nakal sering menimbulkan biaya tinggi dan dapat mengakibatkan panggilan telepon yang tidak menyenangkan dari penagih utang dan kesulitan hukum. Hal ini juga dapat merusak peluang seseorang untuk mendapatkan kartu kredit dan pinjaman masa depan dengan merusak peringkat kreditnya.

Tagihan kredit kartu kredit dan tagihan medis yang sudah jatuh tempo adalah contoh dari hutang macet.

Fakta

Menurut Departemen AS dari Layanan Manajemen Keuangan Departemen Keuangan, gagal melakukan pembayaran tepat waktu pada hutang tidak berarti bahwa utang tersebut segera menunggak. Beberapa pemberi pinjaman memberikan tenggang waktu di mana debitur dapat melakukan pembayaran terlambat tanpa menderita penalti. Masa tenggang bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman. Namun, setelah masa tenggang berakhir, pemberi pinjaman akan mengkategorikan utang sebagai tunggakan. Jika seorang konsumen berhutang tunggakan, ia akan terus berutang bahkan jika pemberi pinjaman asli mentransfer atau menjual hutang kepada perusahaan lain. Sampai seorang individu melunasi utangnya yang macet, biaya dapat terus bertambah.

Jangka waktu

Sebagian besar perusahaan akan memiliki hutang macet selama enam bulan sebelum menugaskan saldo ke agen penagihan. Ini memberi debitur banyak kesempatan untuk mengingat pembayarannya yang terlupakan atau memulihkan dari kemunduran finansial kecil yang menyebabkannya tidak membayar kreditornya. Pemberi pinjaman dapat menugaskan hutang berutang kepada agen penagihan dan membayar perusahaan biaya untuk layanannya atau menjual akun ke agen penagihan. Memelihara hutang selama enam bulan pertama dari kenakalan memastikan bahwa pemberi pinjaman memiliki peluang terbesar untuk memulihkan jumlah penuh sebelum berbagi keuntungan dengan pihak ketiga.

Makna

Pemberi pinjaman sering melaporkan tunggakan hutang kepada agen pelaporan kredit. Laporan kredit konsumen kemudian mencerminkan kewajiban keuangannya yang belum dibayar. Ini, pada gilirannya, berdampak pada skor kreditnya. Semakin lama individu menunda pembayaran utang, semakin buruk skor kreditnya. Utang nakal dapat terus menyebabkan kerusakan kredit bahkan jika itu bukan lagi milik pemberi pinjaman asli. Agen penagihan juga mengirimkan laporan berkala ke agen pelaporan kredit, dan akun penagihan selalu merupakan entri negatif pada laporan kredit konsumen.

Efek

Ketika akun individu dengan pemberi pinjaman jatuh ke kenakalan, pemberi pinjaman akan segera memulai aktivitas pengumpulan melalui surat dan panggilan telepon kepada konsumen. Agen penagihan juga menggunakan metode ini ketika menagih hutang yang belum dibayar. Jika individu tersebut tidak menanggapi upaya pemberi pinjaman atau agen penagihan dengan melakukan pembayaran, salah satu perusahaan dapat menuntut saldo tersebut. Di beberapa negara, berhasil menggugat seorang debitur atas hutang yang menunggak memungkinkan pemberi pinjaman atau agen penagihan mengakses solusi seperti pemotongan upah dan pungutan rekening bank.

Pertimbangan

Jika seseorang tidak mampu membayar utangnya yang menunggak untuk jangka waktu yang singkat, biaya bunga dan biaya yang tinggi dapat membuatnya berhutang pada saldo yang sangat tinggi. Konseling kredit adalah salah satu metode di mana individu dapat menurunkan biaya dan melakukan pembayaran yang terjangkau sampai saldo dibayar penuh. Seorang debitur juga dapat meminta pemberi pinjaman atau agen penagihan menyetujui penyelesaian hutang. Ini memungkinkan dia untuk membayar hanya sebagian dari jumlah yang dia hutangkan sementara membebaskan kewajibannya untuk membayar hutang yang menunggak.