Daftar Isi:
- Metode Rollover
- Distribusi Rollover yang Layak
- Diperlukan Distribusi Minimum Tidak Memenuhi Syarat untuk Rollover
Menggulirkan rekening pensiun pribadi Anda memungkinkan Anda memindahkan uang pensiun Anda dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya tanpa kehilangan manfaat pajak dari IRA. Sekalipun Anda berusia di atas 70 ½ tahun, Anda masih dapat menggulingkan IRA Anda ke akun baru apakah Anda mencari biaya lebih rendah, menemukan opsi investasi baru atau hanya menggabungkan berbagai akun.
Metode Rollover
Secara teknis, rollover mengacu pada mengambil distribusi dari satu IRA dan kemudian mendepositokan uang dalam IRA yang berbeda dalam waktu 60 hari. Selama seluruh jumlah masuk ke IRA baru dalam batas waktu, tidak masalah apa yang Anda lakukan dengan uang untuk sementara. Namun, jika Anda lupa tenggat waktu dan lebih dari 60 hari berlalu, Anda tidak dapat menyelesaikan rollover. Atau, Anda juga dapat memindahkan uang Anda dengan a transfer, di mana bank pertama mengirim uang langsung ke IRA baru tanpa Anda menyentuh uang itu. Dengan begitu, Anda tidak dapat melewatkan tenggat waktu tanpa sengaja.
Distribusi Rollover yang Layak
Sebagian besar distribusi dari IRA Anda dapat digulirkan ke IRA lain. Namun, Anda dibatasi satu rollover per tahun. Jika Anda sudah melakukan rollover dalam setahun terakhir, Anda tidak dapat membalik distribusi yang berikutnya.
Transfer tidak tunduk pada batas ini, jadi jika Anda sudah melakukan rollover tetapi ingin memindahkan uang Anda, Anda tidak terjebak meninggalkan uang di akun saat ini.
Diperlukan Distribusi Minimum Tidak Memenuhi Syarat untuk Rollover
Mulai tahun Anda menginjak usia 70 1/2 tahun, Anda diharuskan mulai mengambil diperlukan distribusi minimum dari IRA Anda - kecuali jika itu IRA Roth. Roth IRA dikecualikan dari distribusi minimum yang disyaratkan selama Anda hidup. Anda tidak dapat menghitung uang yang Anda roll over sebagai bagian dari distribusi minimum yang disyaratkan untuk tahun ini.
Misalnya, Anda memiliki $ 100.000 di IRA tradisional Anda dan Anda harus menarik $ 6.000. Jika Anda memasukkan $ 100.000 ke dalam IRA lain, Anda harus mengambil $ 6.000 dari IRA baru untuk menghindari hukuman karena gagal mengambil distribusi minimum yang disyaratkan.