Daftar Isi:
- Terorganisir
- Putuskan Apa yang Ingin Anda Lakukan dengan Old 401 (k) s
- Dapatkan Bantuan Tepercaya dan Profesional
Tenaga kerja hari ini lebih sering berganti pekerjaan daripada di masa lalu. Bahkan, jika Anda berusia dua puluhan atau tiga puluhan, Anda bisa berharap memiliki setidaknya empat perubahan pekerjaan dalam 10 tahun pertama Anda keluar dari perguruan tinggi. Anda mungkin berakhir dengan banyak rencana pensiun yang disponsori majikan sebagai hasilnya. Inilah yang harus dilakukan jika Anda mencoba mengelola beberapa akun 401 (k).
Terorganisir
Sebelum Anda melakukan sesuatu dengan beberapa akun 401 (k) Anda, mulailah dengan mengatur semua informasi Anda. Buat spreadsheet sederhana sehingga Anda dapat melihat semuanya dengan cepat. Pertimbangkan mencantumkan informasi berikut di spreadsheet Anda:
Nama perusahaan tempat Anda memiliki 401 (k)
Bulan dan tahun Anda membuka akun
Di mana akun berada atau yang melayani akun (mis., Vanguard, Fidelity, MassMutual, dll.)
Saldo akun
Putuskan Apa yang Ingin Anda Lakukan dengan Old 401 (k) s
Jika saldo akun Anda kurang dari $ 1.000, perusahaan Anda dapat mencairkan paket Anda untuk Anda. Jika antara $ 1.000 dan $ 5.000, mereka juga dapat secara otomatis menggulung saldo menjadi IRA. Akun dengan lebih dari $ 5.000 diserahkan kepada Anda untuk memutuskan apa yang harus dilakukan dengan mereka.
Pilihan yang tepat akan tergantung pada situasi keuangan spesifik Anda dan apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda. Berikut adalah tindakan yang dapat Anda ambil:
Tinggalkan akun di tempat itu. Anda tidak perlu melakukan apa pun dengan akun tersebut. Pastikan Anda melacaknya. Mempertahankan spreadsheet Anda dari semua akun keuangan Anda adalah cara yang baik untuk melakukan ini.
Gabungkan dana 401 (k) lama dengan rencana atasan Anda saat ini. Tidak semua rencana perusahaan mengizinkan hal ini, jadi bicarakan dengan departemen SDM Anda jika Anda tertarik dengan opsi ini.
Gulung akun Anda ke IRA sendiri. Ini dapat memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dan kendali atas apa yang diinvestasikan uang Anda sambil menyimpannya di rekening pensiun untuk masa depan Anda. Akun Vangaurd adalah favorit perinnial untuk biaya rendah dan hasil yang konsisten, tetapi selalu periksa dana terbaru untuk melihat apa yang terbaik saat ini. Jika Anda ingin lebih mengontrol investasi Anda, IRA adalah untuk Anda. Jika Anda ingin mengatur dan melupakannya, gunakan 401 (k). Roth IRA uang masuk pasca pajak dan 401 (k) masuk sebelum pajak.
Kas keluar. Dana itu milik Anda untuk digunakan sesuai keinginan setelah ini. Tetapi jika Anda belum mencapai usia pensiun, ini mungkin lebih banyak merugikan keuangan daripada kebaikan. Anda harus membayar denda 10% dan pajak penghasilan atas jumlah yang ditarik.
Dapatkan Bantuan Tepercaya dan Profesional
Bingung dan kewalahan dengan situasi 401 (k) Anda? Anda dapat menghubungi penasihat keuangan yang dapat membantu Anda menemukan tindakan yang tepat untuk diambil berdasarkan tujuan Anda. Tetapi lanjutkan dengan hati-hati: Tidak semua penasihat keuangan diciptakan sama!
Anda ingin mencari penasihat yang hanya dikenakan biaya. Ini berarti mereka tidak mendapatkan komisi atau sogokan dari perusahaan lain, dan tidak akan menjual produk apa pun kepada Anda. Anda juga ingin memastikan bahwa penasihat tempat Anda bekerja adalah fidusia. Jika mereka tidak akan menandatangani sumpah fidusia atas nama Anda, teruslah mencari.
XY Planning Network dan NAPFA adalah organisasi profesional perencana keuangan. Mereka mewajibkan semua penasehat yang terdaftar di situs mereka hanya bebas biaya dan fidusia. Mesin pencari mereka adalah tempat yang baik untuk mulai mencari profesional yang tepat untuk membantu Anda.