Daftar Isi:
Anda dapat memperoleh beberapa pinjaman dengan jaminan yang sama asalkan memiliki nilai yang cukup untuk menutupi saldo setiap pinjaman. Para profesional dan pemberi pinjaman real estat merujuk pada pinjaman pertama yang Anda catat pada jaminan tertentu sebagai pinjaman utama. Pinjaman primer biasanya lebih murah untuk diperoleh daripada pinjaman jenis lain karena pinjaman primer membuat pemberi pinjaman lebih sedikit risikonya.
Rekaman Lien
Ketika Anda mengambil hipotek atau jenis pinjaman lain yang dijamin oleh properti perumahan atau komersial, pemberi pinjaman Anda harus mencatat hak gadai terhadap rumah Anda untuk melampirkan utang ke properti. Pemberi pinjaman mengajukan hak gadai di gedung pengadilan daerah setempat dan hak gadai tetap berlaku sampai Anda melunasi pinjaman, di mana pemberi pinjaman harus mengajukan gadai kepuasan untuk melepaskan klaimnya atas properti Anda. Jika Anda gagal membayar pinjaman yang dijamin, pemberi pinjaman dengan hak gadai yang tercatat dapat menyita properti dan menjualnya untuk mengganti hutang.
Lien Berganda
Jika Anda memiliki beberapa hak gadai pada properti yang sama, pemberi pinjaman yang menulis pinjaman pertama, atau pinjaman primer, menempati posisi gadai pertama. Jika Anda gagal membayar pinjaman yang dijamin oleh properti dan jatuh dalam penyitaan, pemegang hak gadai pertama memiliki klaim pertama atas hasil penjualan rumah Anda. Ini berarti bahwa jika Anda gagal membayar kredit baris kedua lien ekuitas, garis ekuitas pemberi pinjaman kredit dapat menutup tetapi hasil penjualan pertama kali digunakan untuk melunasi pinjaman primer.Jika ada dana yang tersisa setelah melunasi pinjaman primer, maka pemegang hak gadai sekunder dapat mengklaim dana tersebut.
Risiko
Pemegang lien primer menghadapi risiko yang lebih kecil daripada pemegang lien sekunder karena jika Anda gagal bayar pada utang Anda, pemegang lien primer memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk mengganti kerugiannya daripada pemegang lien lainnya. Karena itu, Anda membayar suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman primer daripada pinjaman sekunder karena suku bunga didorong oleh risiko. Sebagian besar pemegang hak gadai primer hanya memungkinkan Anda untuk membiayai hingga 80 persen dari nilai properti Anda dan ini melindungi kreditor terhadap risiko bahwa properti Anda dapat kehilangan nilainya dari waktu ke waktu.
Pertimbangan Lainnya
Pinjaman primer dan sekunder biasanya dikaitkan dengan pinjaman real estat daripada kendaraan atau jenis agunan lainnya. Secara teori Anda bisa memiliki pinjaman primer dan banyak pinjaman lain yang dijamin oleh properti apa pun, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman enggan untuk menulis banyak pinjaman terhadap depresiasi agunan. Meskipun rumah bisa kehilangan nilainya, tanah terus meningkat nilainya seiring waktu sehingga rumah tidak dipandang sebagai agunan yang terdepresiasi. Mobil dan kendaraan lain pada akhirnya menjadi usang, yang berarti pemberi pinjaman dihadapkan pada tingkat risiko yang lebih besar ketika mengamankan hak gadai untuk kendaraan, dan sedikit pemberi pinjaman menulis pinjaman sekunder pada jenis agunan yang pada akhirnya akan menjadi tidak berharga.