Daftar Isi:
Riwayat kredit Anda berisi bukti semua hutang Anda, riwayat pembayaran Anda dan informasi identitas Anda. Karena itu, dokumen ini sangat sensitif dan sangat pribadi. Merupakan hak federal Anda untuk hanya mengizinkan laporan kredit Anda dilihat dengan persetujuan tertulis Anda. Ketika laporan kredit Anda ditarik tanpa persetujuan itu, ini merupakan pelanggaran privasi Anda dan Anda memiliki opsi hukum yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda memperbaiki situasi.
Jenis
Dua jenis tarik kredit umumnya dikenal sebagai tarik keras dan tarik lunak. Tarik keras adalah penarikan kredit yang dilakukan oleh perusahaan yang muncul di bagian "Pertanyaan Kredit" dalam laporan kredit Anda. Tarik lunak terjadi ketika Anda menarik kredit Anda sendiri atau ketika skor Anda sendiri ditarik oleh perusahaan untuk tujuan pemasaran. Penarikan ini tidak muncul di laporan kredit formal Anda, namun dapat terlihat oleh Anda ketika Anda memantau riwayat kredit Anda secara online.
Jangka waktu
Biro kredit akan menampilkan penarikan keras pada laporan kredit Anda untuk jumlah waktu yang berbeda tergantung pada agensi. Jangka waktu bervariasi dari satu tahun dengan Equifax hingga dua tahun dengan TransUnion. Experian tidak menentukan jumlah waktu yang memungkinkan tarikan keras untuk tetap pada laporan kredit konsumen.
Tujuan yang Diizinkan
Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) menetapkan bahwa penarikan keras hanya dapat dilakukan pada laporan kredit Anda oleh perusahaan yang telah Anda otorisasi untuk mengajukan pertanyaan. Ini dikenal sebagai tarikan "tujuan yang diizinkan". Beberapa alasan sah untuk mengajukan pertanyaan pada laporan kredit Anda adalah: untuk memberi Anda pinjaman, untuk mempertimbangkan Anda untuk pekerjaan atau atas permintaan pengadilan. Perusahaan mana pun yang berencana untuk menarik laporan kredit Anda diharuskan memberi tahu Anda tentang maksud ini dan sebagian besar akan meminta tanda tangan Anda sebagai bukti persetujuan tertulis.
Efek
Ketika penarikan keras dilakukan terhadap laporan kredit Anda, biasanya akan dikenakan skor kredit beberapa poin. Satu pengecualian adalah ketika Anda berbelanja untuk hipotek atau suku bunga. Dalam kasus tersebut, biro kredit akan menghitung semua pertanyaan yang dibuat dalam waktu 30 hari sebagai satu permintaan. Berbagai pertanyaan dalam periode waktu yang singkat tidak hanya membebankan poin, tetapi juga dapat merusak kelayakan kredit Anda - bahkan jika Anda memiliki skor kredit yang hampir sempurna. Pemberi pinjaman akan melihat banyak pertanyaan sebagai "belanja utang." Ini meningkatkan faktor risiko yang terlibat dalam memberikan kredit kepada Anda.
Pilihan
Permintaan kredit apa pun dapat mencederai skor kredit Anda, meskipun cedera itu ringan. Jika Anda melihat perusahaan telah mengajukan penyelidikan pada laporan kredit Anda tanpa izin Anda, Anda dapat menulis surat kepada mereka untuk memberi tahu mereka bahwa penarikan yang tidak diizinkan merupakan pelanggaran terhadap FCRA. Menuntut agar mereka menghapus semua bukti penyelidikan dari laporan kredit Anda. Kirim surat Anda surat bersertifikat, dan beri perusahaan batas waktu untuk mematuhinya. Jika mereka tidak menghapus pertanyaan, FCRA memberi Anda hak hukum untuk mengajukan gugatan perdata untuk memaksa mereka melakukannya. Anda juga diizinkan untuk menuntut ganti rugi.