Daftar Isi:
Ketika Anda gagal membayar hutang kartu kredit Anda, Anda membuka diri terhadap berbagai masalah mulai dari akses kredit terbatas hingga proses pengadilan dan hiasan. Default terjadi ketika Anda berhenti melakukan pembayaran yang diperlukan pada utang. Konsekuensi tepat default bervariasi dari satu negara ke negara. Untuk lebih memperumit masalah, Anda mungkin harus bersaing dengan hukum di negara Anda sendiri dan hukum di negara di mana kartu Anda dikeluarkan.
Laporan kredit
Pemberi pinjaman, penyedia layanan dan bahkan pengusaha menggunakan laporan kredit Anda sebagai titik referensi untuk mengukur kemampuan Anda mengelola uang Anda. Laporan kredit Anda merinci berapa kali Anda melewatkan pembayaran pada 30, 60, 90 atau 120 hari. Setiap pembayaran yang terlambat menurunkan skor kredit Anda sementara akun yang bermasalah serius dapat menyebabkan skor Anda menurun. Pembayaran dan kenakalan yang terlambat tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Selama waktu ini, Anda mungkin mengalami kesulitan meminjam uang dan akhirnya membayar tarif lebih tinggi untuk asuransi dan layanan lainnya.
Yurisdiksi
Setiap negara bagian memiliki undang-undang sendiri yang berkaitan dengan hutang dan kewajiban, meskipun masing-masing negara menyediakan beberapa jalan hukum kepada peminjam untuk menagih hutang yang telah jatuh tempo. Beberapa negara memiliki undang-undang yang berkaitan khusus dengan kartu kredit. Kreditor secara keseluruhan biasanya memiliki hak untuk menuntut Anda atas saldo utang yang jatuh tempo di masa lalu. Seorang juri dapat mengizinkan perusahaan kartu Anda menghiasi upah Anda atau rekening bank Anda. Di Florida, kreditor tidak perlu memberi tahu Anda tentang pemotongan sebelum diberlakukan. Undang-undang Federal mencegah kreditor dari memangkas Penghasilan Jaminan Sosial sementara beberapa negara membatasi pengupahan upah dan rekening bank.
Statuta Batasan
Undang-undang pembatasan menempatkan tanggal akhir pada periode waktu di mana perusahaan kartu kredit Anda dapat membawa Anda ke pengadilan untuk melunasi hutang yang telah jatuh tempo. Di sebagian besar negara bagian, undang-undang pembatasan berlangsung antara tiga dan enam tahun. Di Rhode Island, berlangsung selama 10 tahun. Ini dapat membuat komplikasi jika Anda tinggal di satu negara bagian dan pemberi pinjaman Anda tinggal di negara bagian lain. Pengadilan harus memutuskan sistem hukum negara bagian mana yang memiliki yurisdiksi atas kasus tersebut. Tidak ada konsensus yang dicapai dalam hal ini dan bahkan di dalam negara yang sama, dua hakim yang berbeda mungkin muncul dengan sudut pandang yang berlawanan.
Ditulis vs. Lisan
Perjanjian kartu kredit tidak rumit jika dibandingkan dengan hipotek dan pinjaman mobil. Akibatnya, perdebatan telah berkobar tentang apakah kartu kredit tunduk pada hukum kontrak tertulis atau hukum kontrak lisan. Penafsiran hukum ini bisa berdampak besar bagi Anda sebagai penggugat. Di Kentucky misalnya, undang-undang pembatasan kontrak lisan hanya berlangsung selama lima tahun. Untuk kontrak tertulis, pemberi pinjaman memiliki waktu 15 tahun untuk mengejar Anda melalui sistem pengadilan.
Penagih hutang
Hutang kartu kredit Anda yang jatuh tempo masa lalu tidak hilang bahkan jika undang-undang pembatasan telah berakhir dan tidak lagi muncul dalam laporan kredit Anda. Utang terus ada sampai dilunasi bahkan jika kreditor Anda memiliki kemampuan terbatas untuk menagihnya. Akibatnya, penagih utang dapat secara legal menghubungi Anda melalui telepon atau surat bertahun-tahun setelah undang-undang pembatasan telah berakhir. Selain itu, biaya dan bunga dapat menyebabkan ukuran utang meningkat.