Daftar Isi:
- Yang Penting Sebagai Penghasilan
- Pemberi Pinjaman Lihat Rasio DTI
- Keterjangkauan Tidak Hanya Bergantung pada DTI
- Pertimbangkan Biaya Pemilik Rumah Lainnya
Melakukan pembayaran tertinggi yang memungkinkan penghasilan Anda dapat membuat Anda kaya dan miskin uang. Pakar keuangan menyarankan menempatkan sebagian dari penghasilan bulanan Anda untuk tabungan, dana darurat dan tujuan keuangan jangka panjang. Namun, pemilik rumah yang menyebar terlalu kurus memiliki kesulitan berkontribusi terhadap pensiun, cadangan, dan bahkan pengeluaran bulanan yang penting. Pemberi pinjaman menggunakan seperangkat standar unik untuk menentukan berapa banyak pembayaran hipotek yang Anda mampu. Tetapi persentase pemberi pinjaman Anda percaya Anda dapat menempatkan ke hipotek sering melebihi 30 persen yang direkomendasikan ditentukan oleh penasihat keuangan.
Yang Penting Sebagai Penghasilan
Anda mungkin memiliki angka pembayaran bulanan dalam pikiran ketika Anda mulai berbelanja untuk hipotek dan itu mungkin tidak selalu didasarkan pada penghasilan Anda, tetapi lebih tepatnya, apa yang Anda bayar nyaman. Pemberi pinjaman, bagaimanapun, bekerja secara berbeda. Mereka mulai dengan penghasilan Anda untuk menyimpulkan pembayaran bulanan maksimum yang Anda mampu. Pemberi pinjaman menggunakan pendapatan kotor dan dapat diverifikasi dari semua peminjam atas pinjaman. Itu berarti bahwa Anda harus mendokumentasikan penghasilan Anda - biasanya selama dua tahun terakhir - dan menunjukkan bahwa itu stabil dan kemungkinan akan berlanjut setelah Anda mendapatkan hipotek.
Pemberi Pinjaman Lihat Rasio DTI
Rasio utang terhadap pendapatan front-end adalah persentase dari pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk melakukan pembayaran hipotek Anda. Untuk tujuan kualifikasi pinjaman, pembayaran hipotek Anda, termasuk pokok dan bunga, dibundel dengan pajak properti bulanan, asuransi pemilik rumah, dan asosiasi pemilik rumah dan asuransi hipotek. Rasio DTI front-end maksimum yang diijinkan dapat sangat bervariasi, tergantung pada pemberi pinjaman dan pinjaman. Misalnya, DTI front-end 28 persen atau kurang ideal bagi pemberi pinjaman, namun, DTI front-end paling fleksibel naik ke kisaran 30 persen tinggi.
Keterjangkauan Tidak Hanya Bergantung pada DTI
Hanya karena pemberi pinjaman Anda bersedia menyetujui DTI front-end yang tinggi, tidak berarti Anda harus mendapatkan hipotek. Penasihat keuangan merekomendasikan untuk menjaga total hutang bulanan Anda di atau di bawah 36 persen dari pendapatan kotor Anda. Itu berarti pembayaran hipotek bulanan Anda, ditambah pinjaman mobil, pembayaran kartu kredit, dan kewajiban bulanan berulang lainnya harus sama dengan tidak lebih dari 36 persen dari pendapatan rumah tangga Anda. Jika DTI Anda tinggi, Anda harus menghilangkan utang bulanan lainnya. Atau, jika Anda harus membawa utang bulanan selain hipotek, pastikan DTI front-end Anda untuk hipotek jauh di bawah 36 persen.
Pertimbangkan Biaya Pemilik Rumah Lainnya
Pemberi pinjaman Anda hanya memperhitungkan biaya bulanan yang terkait langsung dengan memiliki rumah Anda, tetapi itu tidak mempertimbangkan biaya pemeliharaan dan utilitas. Pemilik rumah yang menerima pembayaran hipotek yang menggunakan persentase lebih besar dari pendapatan mereka berisiko lebih tinggi mengalami gagal bayar jika masalah medis, kehilangan pekerjaan, atau pemogokan darurat lainnya. Jika DTI tinggi diperlukan untuk membeli rumah yang lebih besar, itu juga dapat mengakibatkan biaya energi yang lebih tinggi dan lebih banyak pemeliharaan. Selain itu, biaya asuransi pemilik rumah dapat naik secara tahunan dan pajak properti Anda juga dapat naik karena nilai rumah Anda naik. Peningkatan biaya ini dapat menyebabkan pembayaran perumahan yang lebih tinggi dari perkiraan dari waktu ke waktu.