Daftar Isi:
Berita baiknya adalah, Anda dapat pensiun kapan saja Anda suka: Tidak ada aturan yang keras dan cepat tentang pensiun dini. Berita buruknya adalah, meskipun Anda bisa pensiun ketika Anda berusia 38 tahun, Anda mungkin tidak memiliki program pensiun yang akan mendukung Anda hingga 45 atau 50 tahun pensiun. Pengaturan waktu adalah bagian penting dari perencanaan pensiun, dan banyak faktor membebani keputusan Anda, termasuk aksesibilitas pensiun, ukuran telur sarang Anda dan jumlah uang yang Anda perlukan untuk mempertahankan gaya hidup Anda di masa pensiun.
Pensiun Jaminan Sosial
Terlepas dari kapan Anda berhenti bekerja, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk menerima pensiun Anda dari Administrasi Jaminan Sosial sampai Anda mencapai usia 60-an. Meskipun usia pensiun penuh bervariasi, tergantung pada tahun di mana Anda dilahirkan, siapa pun yang lahir setelah tahun 1960 tidak dapat pensiun dengan tunjangan penuh sampai ulang tahun ke-67. Anda dapat memilih untuk mulai menerima pensiun Anda sejak usia 62, meskipun pensiun Anda akan berkurang sekitar 30 persen. Jika Anda bertahan dan mengambil pensiun setengah dini pada usia 65, Anda akan menerima sekitar 86 persen dari jumlah pensiun penuh Anda.
IRA dan 401ks
Banyak kontribusi pensiun menerima status pretax yang disukai ketika Anda membuatnya dengan asumsi bahwa Anda akan menunggu sampai Anda pensiun untuk mengaksesnya. Meskipun dana yang ditempatkan dalam rekening pensiun yang memenuhi syarat yang ditunjuk dapat diakses kapan saja dalam hidup Anda, jika Anda mengambil distribusi dari IRA Tradisional atau paket 401 (k) sebelum Anda mencapai 59 1/2, Anda kemungkinan besar akan menghadapi tambahan pajak distribusi awal 10 persen, selain pajak penghasilan atas semua dana yang ditarik sebelum waktunya. Selain itu, Anda harus mulai menerima distribusi dari akun-akun ini pada saat Anda mencapai 70 1/2, atau menghadapi pajak cukai. Pengecualian tertentu - biaya pendidikan, pembelian rumah pertama dan kesulitan mengajukan petisi - memungkinkan Anda untuk menarik uang lebih awal dari IRA tanpa penalti, tetapi penarikan awal dari 401 (k) kemungkinan akan membebani biaya Anda bahkan jika Anda memenuhi standar pengecualian.
Menghitung Kebutuhan Pensiun
Jika kepemilikan keuangan non-pensiun Anda cukup besar untuk mendukung gaya hidup Anda tanpa sumber penghasilan, Anda dapat pensiun pada usia berapa pun yang Anda pilih. Meskipun banyak perencana pensiun mendesak klien mereka untuk bertujuan menerima sekitar 80 persen dari pendapatan tahunan mereka dari pendapatan pensiun, pilihan Anda bergantung pada situasi kehidupan dan kebutuhan finansial Anda. Perkirakan persentase penghasilan Anda saat ini yang Anda perlukan untuk hidup pada tingkat kenyamanan Anda, dan gunakan ini sebagai dasar penghasilan pensiun tahunan Anda. Lipat gandakan angka ini dengan tahun yang tersisa dalam perkiraan umur Anda untuk menghitung kebutuhan tabungan pensiun dasar.
Pensiun Dini dan Jaminan Sosial
Jika Anda pensiun pada usia pensiun penuh, Anda dapat mengandalkan menerima sekitar 40 persen dari upah tahunan Anda dalam tunjangan. Jika Anda mengambil manfaat pada usia 62, angka itu turun menjadi sekitar 28 persen dari upah Anda. Administrasi Jaminan Sosial mendasarkan pensiun Anda pada kontribusi seumur hidup Anda, jadi jika Anda berhenti bekerja pada usia 45, pensiun Anda akan berkurang secara drastis karena semakin sedikit tahun Anda berkontribusi.