Daftar Isi:
A Roth IRA adalah opsi investasi untuk menempatkan dana untuk tumbuh menuju masa pensiun. Roth IRA dipilih daripada jenis rencana pensiun lainnya karena beberapa alasan. Misalnya, Roth IRA tidak memerlukan distribusi dana wajib pada usia tertentu. Selain itu, Roth IRA memungkinkan penarikan dilakukan tanpa penalti untuk hal-hal tertentu, seperti pembelian rumah baru. Faktor-faktor lain mungkin masuk ke dalam keputusan jenis rencana pensiun untuk berinvestasi, seperti apakah uang dapat dipinjam dari rencana dan aturan khusus tentang bagaimana hal ini dapat terjadi. Artikel ini akan membahas cara meminjam uang dari Roth IRA.
Langkah
Pinjam uang dari Roth IRA Anda hingga jumlah yang Anda sumbangkan tahun pajak ini. Hanya ada satu cara untuk meminjam dari Roth IRA dan dapat mengembalikan uang itu ke dalam investasi. Jika Anda menginvestasikan $ 3.000 ke dalam Roth IRA Anda pada tahun pajak 2008, Anda dapat mengambil $ 3.000 ini kembali selama tahun 2008. Anda akan memiliki waktu hingga 15 April 2009, untuk memasukkan uang ini kembali ke Roth IRA. Jika tidak, Anda akan kehilangan opsi. Secara teknis, ini tidak dianggap sebagai pinjaman. Anda hanya mengambil uang yang Anda investasikan pada tahun pajak dan mengembalikannya sebelum akhir tahun pajak.
Langkah
Pinjam uang selama proses transisi untuk mengubah IRA tradisional ke Roth IRA. Jika Anda ingin mengubah IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA, Anda akan mengambil uang itu dari IRA tradisional dan kemudian memasukkannya ke dalam Roth IRA. Ketika Anda mengambil uang dari IRA tradisional, Anda memiliki 60 hari untuk menginvestasikan kembali ke Roth IRA. Ini berarti bahwa selama 60 hari ini, Anda dapat meminjam uang yang akan dimasukkan ke dalam Roth IRA dan kemudian mengembalikannya.
Langkah
Sadarilah bahwa Anda dapat meminjam dari beberapa jenis program pensiun lain, tetapi secara umum, Anda tidak dapat meminjam dari Roth IRA. Contoh dalam Langkah 1 dan 2 menunjukkan cara untuk meminjam uang dari Roth IRA baik pada tahun investasi atau selama konversi dari IRA tradisional ke Roth IRA. Setelah uang masuk ke Roth IRA dan tahun pajak berakhir, benar-benar tidak ada cara untuk meminjam dari Roth IRA Anda. Namun, Anda dapat meminjam dari program pensiun yang disponsori majikan. Anda dapat mengambil pinjaman dari program pensiun dan kemudian membayarnya kembali, dengan bunga. Untuk melakukan ini, Anda biasanya tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan.
Langkah
Tarik jumlah kontribusi Anda. Anda tidak dapat meminjam dari Roth IRA Anda setelah tahun pajak berakhir, tetapi Anda dapat menarik dana hingga jumlah kontribusi Anda tanpa jenis penalti apa pun. Jika Anda menginvestasikan $ 2.000 pada 2007 dan $ 4.000 pada 2008, Anda dapat menarik hingga $ 6.000 tanpa dikenakan penalti. Anda tidak dapat mengembalikan uang itu nanti, tetapi setidaknya Anda tidak dikenai hukuman.
Langkah
Ambil distribusi dari Roth IRA Anda. Ini tidak memungkinkan Anda untuk meminjam dari Roth IRA, tetapi memungkinkan Anda untuk mengakses uang tanpa penalti. Dalam keadaan tertentu, Anda dapat mengambil distribusi dari Roth IRA Anda tanpa penalti sebelum Anda mencapai usia 59 1/2. Misalnya, setelah Anda memegang Roth IRA selama lima tahun, Anda dapat mengambil distribusi tanpa penalti jika Anda menjadi cacat atau hingga $ 10.000 untuk pembelian rumah pertama. Ingatlah bahwa Anda masih harus membayar pajak yang berlaku.
Langkah
Batalkan konversi Roth, lalu pinjam uang ketika nanti Anda mengulang konversi. Yang ini sedikit lebih rumit. Jika Anda mengonversi IRA tradisional ke Roth IRA dan kemudian mengetahui selama tahun pajak yang sama bahwa nilai Roth IRA turun secara substansial, Anda mungkin ingin membatalkan konversi Roth, dan menempatkan dana kembali ke IRA tradisional. Setelah Anda melakukan ini, Anda kemudian dapat mengkonversi dana ke Roth IRA lagi. Ini semua harus terjadi sebelum batas waktu pengajuan pajak pada 15 April tahun pajak itu. Selama konversi ini, Anda sekali lagi memiliki jendela 60 hari untuk mendapatkan dana dari IRA tradisional ke Roth IRA. Anda dapat meminjam uang dari ini dan kemudian mengembalikannya dalam 60 hari.
Langkah
Raih usia 59 1/2 dan keluarkan uangnya dari Roth IRA Anda. Setelah Anda mencapai usia 59 1/2, Anda dapat mengakses dana di Roth IRA Anda tanpa penalti. Ini tidak dianggap meminjam dana dan Anda tidak dapat menggantinya, tetapi Anda dapat mengeluarkannya dari Roth IRA tanpa penalti, hanya dikenakan pajak yang berlaku.