Daftar Isi:
Mempelajari seluk beluk rencana pensiun Anda bisa terasa seperti belajar bahasa asing. Istilah seperti "kontribusi pasti," "pertandingan majikan" dan "vesting" dilemparkan dengan sedikit diskusi tentang apa itu atau apa artinya. Pensiun pensiun adalah konsep penting untuk dipahami saat Anda menganalisis tabungan pensiun Anda, terutama jika Anda berganti pekerjaan atau mendekati usia pensiun.
Definisi "Vesting"
Tunjangan pensiun Anda adalah bagian dari dana Anda yang Anda miliki langsung dan berhak untuk terima ketika Anda meninggalkan rencana atau mengambil distribusi. Dalam kebanyakan kasus, vesting dilakukan secara bertahap - Anda harus berpartisipasi dalam sebuah rencana selama beberapa tahun untuk mendapatkan hak atas semua uang yang disetorkan atas nama Anda. Anda dapat sebagian diberi hak, yaitu, Anda bisa mendapatkan hak untuk persentase tertentu dari kontribusi - 30, 50, 75, dll. - tanpa berhak atas jumlah penuh.
Kontribusi Majikan
Dalam semua kasus, uang yang Anda setorkan ke 401k, IRA SEDERHANA atau program pensiun lainnya adalah milik Anda. Anda selalu 100 persen memiliki kontribusi Anda sendiri dan memiliki hak penuh untuk itu jika Anda meninggalkan rencana. Vesting mulai berlaku ketika atasan Anda menyetor uang ekstra atas nama Anda. Ini bisa menjadi pertandingan penggajian, di mana majikan memberikan kontribusi berdasarkan apa yang Anda tunda dari gaji Anda. Ini bisa menjadi pertandingan non-elektif, seperti kontribusi bagi hasil, di mana majikan menyetor uang untuk Anda tanpa tindakan apa pun dari pihak Anda. Dalam kedua kasus tersebut, sebagian besar pengusaha memilih untuk menggunakan jadwal vesting pada bagian dari tabungan Anda yang mereka tambahkan secara langsung.
Daftar Vesting
Sebagian besar rencana memiliki jadwal vesting: Anda mendapatkan hak untuk porsi yang lebih besar dari kontribusi pemberi kerja setiap tahun sehingga Anda tetap bekerja di perusahaan. Ini biasanya dinyatakan sebagai persentase; misalnya, Anda mungkin diberikan hak 20 persen setelah tahun pertama. Ini berarti bahwa jika Anda berhenti bekerja untuk majikan setelah satu tahun tetapi sebelum akhir tahun kedua, Anda dapat mengambil 20 persen dari kontribusi majikan yang dibuat untuk rencana pensiun Anda ketika Anda pergi. Satu tahun dalam vesting dihitung dengan jam: jika Anda bekerja 1.000 jam selama tahun itu, Anda telah memenuhi persyaratan vesting tahun itu. Dalam kebanyakan kasus, karyawan penuh waktu akan memenuhi persyaratan ini sebelum akhir tahun kalender.
Meninggalkan Rencana
Jika Anda meninggalkan pekerjaan karena alasan apa pun, vesting Anda dihitung berdasarkan hari kerja terakhir Anda. Dan uang majikan yang tidak sepenuhnya menjadi hak Anda hangus. Ini berarti bahwa itu kembali ke majikan. Anda menerima nilai dolar vested Anda ditambah penghasilan apa pun ketika Anda mengambil distribusi atau menyelesaikan rollover, bersama dengan semua kontribusi Anda sendiri dan pendapatan mereka.