Daftar Isi:
A 401k adalah program tabungan pensiun yang disponsori oleh perusahaan. Banyak perusahaan menawarkan paket 401k sebagai insentif tambahan untuk karyawan mereka, terutama jika perusahaan cocok dengan sebagian atau seluruh kontribusi. Paket 401k menawarkan keringanan pajak untuk kontribusi dan pertumbuhan yang dilindungi pajak sementara uang tetap ada di rekening. Namun, Internal Revenue Service secara ketat mengatur kapan uang dapat diambil dari 401k.
Persyaratan Umur
Ketika Anda mencapai 59½, Anda dapat mulai melakukan penarikan dari program pensiun 401k Anda tanpa penalti atau batasan apa pun. Selain itu, jika Anda pensiun setelah berusia 55 tahun, Anda dapat mengambil uang dari paket 401k Anda tanpa penalti. Keadaan lain yang memungkinkan Anda untuk menarik uang dari paket 401k Anda lebih awal tanpa penalti adalah distribusi untuk membayar biaya medis yang lebih dari 7,5 persen dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan, atau jika Anda menjadi cacat permanen. Jika Anda melalui perceraian dan diperintahkan untuk membagi 401k Anda dengan mantan pasangan Anda, penarikan itu tidak dikenakan sanksi.
Diperlukan Penarikan Minimum
Ketika Anda mencapai 70½, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari paket 401k Anda. Meskipun distribusi ini diperlukan, Anda masih harus melaporkan jumlah distribusi sebagai penghasilan kena pajak. Ukuran distribusi minimum yang diperlukan ditentukan dengan membagi nilai paket 401k Anda pada periode waktu IRS mengharapkan akun untuk didistribusikan. Jika Anda gagal menarik jumlah yang diperlukan, Anda harus membayar denda 50 persen dari jumlah yang gagal Anda tarik. Misalnya, jika Anda seharusnya mengeluarkan $ 24.000 dan Anda hanya mengambil $ 9.000, Anda akan membayar denda $ 7.500 (50 persen dari $ 15.000).
Penarikan Kesulitan
IRS memungkinkan orang untuk menarik uang dari paket 401k jika terjadi kesulitan keuangan. Kesulitan keuangan adalah kebutuhan yang tidak dapat dipenuhi oleh sumber daya keuangan lainnya, seperti uang untuk menghindari penyitaan atau biaya pemakaman. Ketika Anda mengambil penarikan kesulitan, Anda harus membayar denda 10 persen di atas pajak penghasilan Anda akan berhutang atas penarikan. Namun, berhati-hatilah bahwa paket 401k memiliki aturan yang berbeda tentang penarikan kesulitan. Meskipun penarikan kesulitan diizinkan berdasarkan aturan IRS, mereka tidak diharuskan, jadi tidak semua paket menawarkannya.