Daftar Isi:
Pinjaman seringkali diperlukan untuk membantu menutupi pengeluaran yang tidak terduga atau untuk membeli barang-barang yang sangat mahal, seperti mobil dan rumah. Ketika seorang konsumen meminjam uang, ia mungkin tidak memahami semua biaya yang terkait dengan pinjaman tersebut. Sebagian besar pemberi pinjaman mengenakan suku bunga tahunan, atau April. Pemberi pinjaman juga dapat mengenakan biaya tambahan, yang merupakan biaya keuangan.
Biaya Keuangan vs. Bunga Tahunan
Pemberi pinjaman ingin memberikan insentif kepada peminjam untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu. Biaya keuangan dan suku bunga membebankan kewajiban moneter tambahan pada saldo pokok pinjaman. Biaya keuangan mencakup semua biaya yang terkait dengan pinjaman, termasuk bunga dan biaya komitmen. Tingkat persentase tahunan adalah jumlah bunga yang bertambah setiap hari.
Hukum Riba
Hukum riba melindungi konsumen dari pinjaman "predator". Pinjaman riba adalah pinjaman yang membebani tingkat bunga lebih besar dari yang diizinkan oleh hukum. Tidak ada batasan riba federal. Batas riba juga bervariasi di setiap negara; tidak setiap negara memberlakukan batas riba. Undang-undang negara bagian berbeda pada hukuman untuk pinjaman riba. Secara umum, pemberi pinjaman tidak berhak untuk memulihkan biaya atau bunga atas keputusan tersebut.
Biaya Riba dan Keuangan
Secara umum, riba hanya berlaku untuk suku bunga ilegal. Pemberi pinjaman di negara bagian dengan tingkat riba 12 persen mungkin tidak mengenakan biaya April lebih besar dari 12 persen. Namun, perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam mungkin mengharuskan peminjam untuk membayar biaya tambahan yang diklasifikasikan sebagai biaya keuangan. Secara total, seluruh kewajiban dapat menghasilkan pembayaran yang secara teknis melebihi tingkat riba. Pinjaman hanya riba jika April melebihi batas negara.
Masalah lain
Hukum riba memiliki aplikasi yang relatif terbatas dan, pada tanggal publikasi, memiliki beberapa celah. Komplikasi muncul ketika pemberi pinjaman beroperasi di banyak negara. Hukum negara di mana bisnis memiliki lokasi utamanya mengatur perilaku pemberi pinjaman. Perusahaan kartu kredit mungkin tergabung dalam negara yang tidak memiliki batas riba. Jika perusahaan yang sama itu membuka cabang di negara bagian lain, itu bisa membebankan suku bunga ilegal di negara bagian itu, karena keadaan lokasi utamanya tidak memiliki batas riba.