Bagaimana Repo Mobil Mempengaruhi Kredit?

Pengambilan kembali mobil dapat memengaruhi riwayat kredit Anda hingga tujuh tahun. Namun, dampak aktual tergantung pada skor kredit Anda sebelum tanggal repo dan pada tindakan yang Anda ambil setelah repossession terjadi. Meskipun skor kredit Anda sudah mulai turun di bulan-bulan menjelang acara, itu akan mengambil pukulan signifikan lainnya ketika kreditur Anda memberi tahu biro kredit tentang kepemilikan kembali.

Bahkan Satu Masalah Pembayaran Dilewati

Sejarah pembayaran menyumbang 35 persen dari nilai kredit Fair-Isaac Corporation Anda, yang merupakan standar yang digunakan oleh sebagian besar pemberi pinjaman. Meskipun pembayaran yang terlambat atau terlewati akan selalu berdampak, di mana skor Anda berada dalam kisaran 300 hingga 850 saat Anda melewatkan pembayaran pertama akan membuat perbedaan. Menurut Equifax, kenakalan 30 hari dapat menyebabkan skor FICO 780 turun 90 hingga 110 poin, sementara skor FICO 680 bisa turun 60 hingga 80 poin.

Pengaruh Pengambilan Kembali

Seperti halnya pembayaran yang terlewat, semakin tinggi skor kredit Anda ketika repo terjadi, semakin besar penurunan poinnya. Hanya kebangkrutan yang dapat memiliki efek lebih besar. Menurut Steve Bucci, seorang penulis dan pakar keuangan pribadi, alasan perbedaan antara berapa banyak skor turun adalah bahwa pembayaran pra-terjawab atau skor repo melaporkan bagaimana Anda menangani kredit di masa lalu dan skor pasca-repo mengungkapkan risiko sebenarnya Profil. Apapun, hasilnya bisa setetes 60 hingga 240 poin, tergantung pada skor kredit Anda pada saat repo.

Efek Pasca-Repo

Tanggung jawab finansial biasanya tidak berakhir setelah kepemilikan kembali. Kebanyakan pemberi pinjaman menjual kendaraan di lelang, biasanya kurang dari saldo pinjaman. Anda tidak hanya menjadi bertanggung jawab untuk membayar kekurangan, tetapi juga bertanggung jawab untuk membayar biaya yang terkait dengan kepemilikan kembali dan penjualan. Hasilnya adalah Anda masih bertanggung jawab secara finansial untuk mobil yang bukan milik Anda lagi. Gagal membayar hutang ini dapat mempengaruhi kredit Anda lebih jauh.

Bagaimana dengan Pengembalian Kredit?

Beberapa undang-undang perlindungan konsumen negara bagian memiliki ketentuan pengembalian yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan kembali kendaraan Anda dan mengembalikan pinjaman. Pemulihan pinjaman biasanya mengharuskan Anda pertama buat pinjaman lancar, yang mencakup membayar biaya kepemilikan kembali pemberi pinjaman Anda. Menurut Experian, pemulihan kembali tidak akan menghapus entri kepemilikan kembali dari file kredit Anda. Namun, itu akan menunjukkan bahwa pinjaman sekali lagi aktif dan lancar. Skor kredit Anda akan meningkat selama Anda terus melakukan pembayaran tepat waktu.