Daftar Isi:
Garis perdagangan bergulir adalah produk kredit yang dapat digunakan kreditor berkali-kali. Akun-akun ini termasuk kartu kredit dan jalur ekuitas. Akun "berputar", yang berarti saldo berfluktuasi dari bulan ke bulan berdasarkan penggunaan. Istilah "perdagangan" berarti akun. Saldo yang Anda miliki, relatif terhadap jumlah baris maksimum, berdampak pada keseluruhan skor kredit Anda.
Akun Kredit
Akun kredit terbagi dalam dua kategori: amortisasi pinjaman dan jalur perdagangan bergulir. Pinjaman diamortisasi melibatkan peminjam melakukan pembayaran pokok tetap bulanan dan bunga untuk melunasi hutang selama periode waktu tertentu. Garis bergulir biasanya memiliki tanggal kedaluwarsa, tetapi saat sedang aktif, pemegang rekening dapat menggunakan dana sesuai kebutuhan mereka. Orang-orang dengan jalur kredit bergulir biasanya diminta untuk melakukan pembayaran bunga bulanan saja.
Jenis-jenis Kredit
Skor kredit didasarkan pada berbagai faktor, termasuk jenis akun kredit yang saat ini Anda gunakan. Jenis kredit yang Anda gunakan menyumbang 10 persen dari keseluruhan skor Anda; orang yang menggunakan berbagai bentuk kredit menerima skor lebih tinggi daripada orang yang hanya menggunakan satu jenis akun kredit. Orang-orang tertentu mungkin memiliki masalah dalam mengelola jalur kredit bergulir karena mereka hanya melakukan pembayaran minimum - seiring waktu, keseimbangan tumbuh begitu banyak sehingga mereka tidak lagi mampu membayar hutang. Orang lain menangani jalur kredit bergulir dengan baik tetapi kurang disiplin untuk melakukan pembayaran pinjaman tetap secara tepat waktu. Orang yang menggunakan kedua jenis kredit dan melakukan pembayaran tepat waktu menerima skor tertinggi.
Pemanfaatan Kredit
Jumlah total hutang hutang kredit Anda berjumlah 30 persen dari keseluruhan skor kredit Anda. Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit dengan saldo sangat tinggi, maka Anda mungkin mendekati pemanfaatan kredit 100 persen. Skor kredit lebih rendah untuk orang-orang dengan tingkat pemanfaatan kredit yang tinggi daripada mereka yang memiliki saldo rendah karena biro kredit bekerja dengan asumsi bahwa orang-orang yang menggunakan semua kredit yang tersedia lebih cenderung memiliki masalah arus kas daripada orang-orang yang jarang menggunakan jalur perdagangan yang tersedia.
Kesalahpahaman
Konsumen sering berusaha untuk meningkatkan skor kredit mereka secara keseluruhan dengan mengkonsolidasikan jalur perdagangan yang berputar seperti kartu kredit ke jalur kredit ekuitas rumah atau pinjaman rumah tetap dan kemudian menutup kartu yang dilunasi. Panjang rata-rata histori akun menyumbang 15 persen dari keseluruhan skor kredit Anda, jadi meskipun membayar revolving lines meningkatkan skor Anda, menutup jalur perdagangan sebenarnya akan merusak skor Anda karena mengurangi panjang rata-rata riwayat akun Anda.