Daftar Isi:
Mempertahankan sejarah kredit yang baik adalah bagian penting untuk meningkatkan integritas Anda ketika datang untuk membeli mobil atau rumah, mengambil pinjaman pribadi atau kartu kredit. Konsumen dengan peringkat kredit yang menguntungkan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan batas kredit yang lebih tinggi daripada konsumen dengan kredit yang rusak. Terkadang, item yang salah dapat muncul di laporan kredit Anda. Untuk memperbaikinya, Anda dapat dengan mudah membantah item yang salah sehingga dapat diperbaiki atau diperbarui.
Memperoleh Laporan Kredit Anda
Laporan kredit Anda adalah alat yang tak ternilai yang digunakan kreditor, pemberi kerja, dan bahkan tuan tanah potensial untuk mengevaluasi kemampuan Anda membayar tagihan dan melacak riwayat pembayaran tagihan Anda. Anda harus memeriksa laporan kredit Anda setidaknya setiap tahun untuk memverifikasi bahwa semua informasi yang dikandungnya benar dan terbaru.
Anda dapat memperoleh laporan kredit Anda dengan menggunakan salah satu dari beberapa metode. Anda dapat meminta laporan melalui telepon, mengirimkan permintaan ke biro pelaporan kredit, atau meminta salinan laporan Anda secara online.
Setiap orang dapat menerima satu laporan kredit gratis setiap tahun dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit: Equifax, Experian dan Trans-Union. Untuk mengambil laporan kredit tahunan gratis Anda, Anda dapat mengunjungi situs yang menjadi mitra pemerintah federal, annualcreditreport.com.
Selain dapat memperoleh laporan gratis setiap tahun, Anda juga dapat mengambil laporan gratis jika Anda baru-baru ini ditolak kreditnya. Selain itu, Anda selalu dapat membayar laporan Anda kapan saja. Biaya bervariasi berdasarkan paket dan biasanya rata-rata sekitar $ 10. Biaya ini biasanya tidak termasuk skor kredit FICO Anda, di mana Anda mungkin harus membayar ekstra.
Laporan dapat diperoleh melalui surat, telepon atau Internet dari masing-masing agen pelaporan kredit berikut:
Equifax P.O. Kotak 740256 Atlanta, GA 30374 (800) 865-1111 www.equifax.com
TransUnion P.O. Box 2000 Springfield, PA 19022 (800) 888-4213 www.transunion.com
Experian P.O. Kotak 2014 Allen, TX 75013 (888) 397-3742 www.experian.com
Memeriksa Laporan Anda
Setelah Anda menerima laporan Anda, periksa dengan teliti apakah ada ketidakakuratan. Perhatikan setiap akun yang mungkin mencerminkan saldo yang tidak akurat, riwayat pembayaran yang jatuh tempo, status tunggakan, atau yang tidak Anda kenal. Setiap informasi yang tampaknya tidak benar bagi Anda dapat diperdebatkan dengan mudah melalui aplikasi online sederhana atau surat yang dapat dikirimkan ke agen pelaporan kredit.
Berikan perhatian khusus pada akun yang mungkin tidak Anda kenal. Jika ada akun kartu kredit yang Anda tahu tidak Anda miliki, ada atau tidak saldo, mereka harus dilaporkan secepat mungkin. Akun-akun ini mungkin menandakan bahwa identitas Anda atau nomor Jaminan Sosial telah terancam. Selain itu, akun kredit yang dikenal yang mencerminkan saldo yang salah mungkin juga mencerminkan pencurian identitas.
Membantah Item Tidak Benar
Jika Anda memesan laporan secara daring, akan ada aplikasi bawaan yang dilengkapi dengan laporan yang memungkinkan Anda membantah informasi kredit yang salah. Item yang dipertanyakan dapat diperdebatkan hanya dengan mengklik tautan "sengketa item ini" yang akan berlokasi di dekat setiap item pada laporan. Jika ada banyak kesalahan, semua perselisihan akan diajukan dalam satu langkah mudah. Setelah menerima perselisihan, agen pelaporan kredit akan meluncurkan penyelidikan untuk setiap item yang dipermasalahkan. Anda dapat mengharapkan untuk menerima tanggapan dari agen pelaporan kredit dalam waktu 45 hari ketika sengketa diajukan secara online.
Jika Anda mau, Anda dapat mengirimkan sengketa Anda langsung ke agen pelaporan kredit. FTC merekomendasikan mengirimkan sengketa Anda sebagai ganti pengarsipan online karena Anda akan dapat memberikan lebih banyak informasi dan dokumen kepada lembaga pelaporan kredit yang akan memperkuat sengketa Anda.
Saat menghubungi biro kredit, Anda harus menyertakan nama, alamat, salinan laporan kredit Anda dengan barang-barang yang dimaksud dilingkari dengan jelas, daftar barang-barang yang dimaksud, termasuk nama kreditor, saldo dan jenis barang, dan alasan di mana item-item tersebut tidak akurat - saldo salah, dugaan penipuan, atau utang yang sebelumnya dilunasi yang tidak dilaporkan sebagai lancar. Juga sertakan salinan dokumen apa pun yang mungkin Anda miliki yang membuktikan bahwa informasi itu tidak benar, seperti pernyataan kartu kredit atau surat dari kreditor. Kirimkan paket ini ke biro kredit. Biro akan memiliki waktu hingga 30 hari sejak tanggal mereka menerima surat perselisihan Anda untuk diproses dan menyelidiki perselisihan Anda. Anda akan dihubungi melalui surat dengan hasil penyelidikan selama jangka waktu tersebut.
Jika Anda mencurigai adanya aktivitas penipuan dalam laporan Anda, Anda dapat mengindikasikan bahwa Anda ingin peringatan penipuan keamanan muncul di laporan Anda. Ini akan mencegah akun baru dibuka kecuali Anda dihubungi langsung dan prosedur khusus diambil.