Daftar Isi:
Pensiunan menghadapi tiga pertimbangan ketika berinvestasi dalam reksa dana: harapan hidup, inflasi dan suku bunga. Pensiunan yang meninggalkan pekerjaan pada usia 65 dapat berharap untuk hidup 19 tahun lagi. Ini berarti bahwa penghasilan pensiun perlu bertahan bertahun-tahun lebih lama daripada yang diperkirakan banyak pensiunan. Sementara itu, inflasi selama masa pensiun berdampak negatif pada nilai pengembalian investasi di masa depan, dan suku bunga rendah menghambat akumulasi kekayaan. Dengan demikian, reksa dana terbaik untuk pensiunan memberikan keamanan dan pendapatan, serta apresiasi modal.
Dana pasar uang
Beberapa reksa dana yang paling aman dan paling nyaman untuk pensiunan termasuk dana pasar uang. Dana ini membayar dividen bulanan terlepas dari fluktuasi di pasar saham, dan mereka berinvestasi dalam obligasi pemerintah dan perusahaan AS serta sertifikat deposito. Sementara pengembalian mereka cenderung rendah, dana ini menawarkan stabilitas dan akses cepat ke uang, biasanya melalui hak istimewa menulis-cek.
Dana Obligasi
Dana obligasi menawarkan kepada orang-orang pensiunan akses luas ke pasar obligasi. Dana ini membantu menghemat sebagian dari pendapatan yang Anda bawa ke masa pensiun sambil menghasilkan pengembalian yang konsisten yang menambah sumber pendapatan bulanan Anda yang lain. Dana obligasi biasanya berinvestasi dalam obligasi perusahaan, sekuritas yang didukung hipotek, obligasi kota, dan Treasury AS, yang semuanya menawarkan risiko investasi lebih kecil daripada saham. Dana obligasi merespons fluktuasi suku bunga, sehingga Anda mungkin melihat penghasilan obligasi Anda sedikit meningkat ketika suku bunga turun atau turun sedikit ketika suku bunga naik.
Dana Pendapatan
Dana penghasil pendapatan termasuk reksadana yang menyediakan distribusi dari saham yang membayar dividen. Sementara banyak dana menghasilkan pendapatan sepanjang tahun yang dibayarkan sebagai dividen secara triwulanan, semi-tahunan atau tahunan, beberapa reksa dana berfokus sepenuhnya pada saham yang menghasilkan dividen. Reksa dana semacam itu biasanya memiliki kata "dividen" dalam nama mereka serta "apresiasi" atau "pertumbuhan." Dana ini menjamin pembayaran dividen, yang merupakan nilai tambah bagi pensiunan, tetapi pengembalian keseluruhannya tergantung pada kinerja pasar.
Dana Ekuitas Lainnya
Mempertahankan sebagian dari portofolio dalam dana ekuitas lain membantu memastikan apresiasi modal selama bertahun-tahun bahwa sebagian besar pensiunan akan membutuhkan uang. Dana kapitalisasi besar yang berinvestasi di perusahaan-perusahaan blue chip A.S. menawarkan peluang untuk pertumbuhan modal jangka panjang. Total reksa dana pasar saham adalah opsi lain yang memberikan eksposur ke seluruh pasar A.S. dan membantu Anda memanfaatkan keuntungan selama pasar bull.
Alokasi Investasi
Alokasi aset di antara reksa dana menghadirkan tantangan bagi pensiunan. Meskipun Anda mungkin ingin melindungi aset Anda dengan dana yang lebih aman, terlalu banyak perlindungan berarti Anda bisa kalah selama memenangkan rentetan di pasar saham.
Tidak ada alokasi aset "satu ukuran untuk semua" di masa pensiun, karena investor semua memiliki sarana keuangan dan toleransi risiko yang berbeda. Namun, alokasi aset yang moderat mungkin terdiri dari 60 persen saham, 35 persen obligasi, dan 5 persen uang tunai. Alokasi yang lebih konservatif mungkin berjalan di sepanjang 50 persen obligasi, 30 persen uang tunai, dan 20 persen ekuitas.
Seorang penasihat berpengalaman dapat membantu Anda menentukan alokasi yang masuk akal untuk toleransi risiko dan masa pensiun Anda. Alat riset online yang ditawarkan oleh Morningstar dan Zacks Investment Research juga dapat membantu Anda menentukan karakteristik dana ekuitas yang menarik minat Anda.