Daftar Isi:
Kabar baiknya adalah bahwa IRS sama sekali tidak memiliki wewenang atas pemberi pinjaman yang bisnisnya adalah untuk memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk membeli rumah atau tidak. Kabar buruknya adalah bahwa uang Anda berutang IRS dapat memengaruhi aplikasi pinjaman Anda dengan cara lain yang belum Anda antisipasi. Sebelum Anda mengajukan pinjaman, penting bagi Anda untuk memahami bagaimana perubahan terbaru dalam proses peminjaman menjadikan utang ke IRS sebagai ancaman serius terhadap kemungkinan Anda akan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman.
Meskipun uang Anda berutang IRS agak terhubung ke beberapa indikator utama - seperti rasio utang, usia, kredit, aset terhadap liabilitas - digunakan untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman rumah, keputusan tetap ada pada pemberi pinjaman Anda. Ini bukan untuk mengatakan, bagaimanapun, bahwa uang Anda berutang IRS tidak akan berdampak negatif pada aplikasi pinjaman Anda.
Pertimbangan
Meskipun secara teknis Anda dapat membeli rumah jika Anda berhutang uang kepada IRS, Anda mungkin kesulitan menjual rumah yang sudah Anda miliki. Mengapa? IRS mungkin telah mengeluarkan hak gadai di rumah Anda saat ini, yang kadang-kadang menciptakan perasaan khawatir di antara pembeli potensial. Keengganan untuk membeli rumah dengan hak gadai pajak adalah yang pertama dan terutama karena fakta bahwa hak gadai IRS adalah yang utama, sedangkan semua kreditor lainnya adalah sekunder. Setelah penjualan rumah, IRS tidak diragukan lagi akan mengambil dari penjualan jumlah yang Anda berutang dan meninggalkan sisanya untuk pembeli. Tetapi karena pembeli tidak mengetahui berapa banyak Anda berhutang, ia dapat dibiarkan dengan uang lebih sedikit daripada yang diantisipasi ketika transaksi selesai. Untuk meminta agar IRS menghapus dirinya sebagai kreditor utama, lengkapi formulir IRS 14134 untuk meminta subordinasi lien pajak. Secara umum, IRS tidak menyetujui subordinasi lien pajak kecuali jika mendapat manfaat dari subordinasi. Misalnya, jika Anda dapat menunjukkan bahwa subordinasi diperlukan untuk membiayai kembali pinjaman rumah Anda, dan bahwa Anda bermaksud menggunakan uang itu untuk membayar tagihan IRS Anda, maka Anda memiliki peluang untuk mendapatkan persetujuan subordinasi Anda.
Kredit
Setelah IRS menerbitkan hak gadai di rumah Anda, kredit Anda mungkin terpengaruh. Jika hak gadai mengurangi skor kredit Anda, pemberi pinjaman mungkin enggan memberi Anda pembiayaan yang diperlukan untuk membeli rumah baru. Dan mengajukan perjanjian angsuran dengan IRS tidak mencegahnya menempatkan gadai di rumah Anda, karena tujuan gadai adalah untuk memastikan kepentingan IRS di rumah Anda, bukan merebut rumah.
Peringatan
Setelah gelembung perumahan meledak di akhir tahun 2000-an, banyak kreditur mengadopsi kriteria yang lebih ketat untuk aplikasi hipotek rumah. Sekarang ada lebih sedikit pemberi pinjaman subprime dan kebanyakan pemberi pinjaman sekarang mensyaratkan Anda memiliki kredit yang sangat baik dan membuktikan penghasilan Anda dengan memberikan laporan laba rugi.