Daftar Isi:
Beberapa orang di bawah usia 50 tahun mendapati diri mereka dalam situasi keuangan yang mengharuskan penarikan dana pensiun dini. Internal Revenue Service mengharuskan orang untuk menyimpan dana pensiun yang diinvestasikan dalam akun pajak tangguhan hingga usia 59 1/2. Dalam kebanyakan kasus, IRS menilai pajak denda 10 persen jika orang menarik dana lebih awal. Umumnya, pengusaha tidak mengizinkan karyawan mengakses dana pensiun sebelum waktunya ketika masih bekerja. Jika Anda meninggalkan perusahaan, Anda dapat mengakses dana, meskipun Anda masih harus bersaing dengan penalti IRS.
Langkah
Temukan laporan pensiun terbaru Anda. Kebanyakan penjaga pensiun mengirimkan laporan triwulanan. Saldo yang tercermin pada pernyataan terakhir akurat pada hari pernyataan itu keluar, tetapi tidak mencerminkan nilai saat ini. Sebagian besar dana pensiun berinvestasi dalam reksa dana yang memiliki nilai fluktuatif. Cari nomor layanan pelanggan dari penjaga pensiun. Sebagian besar perusahaan mencantumkan nomor kontak di dekat bagian atas halaman pernyataan pertama.
Langkah
Panggil penjaga pensiun. Tanyakan kepada perwakilan berapa dana pensiun Anda telah diberikan. Dana yang menjadi hak milik karyawan. Banyak program pensiun tidak diberikan kepada karyawan sampai tiga tahun setelah tanggal perekrutan karyawan. Instruksikan perwakilan untuk menguangkan saldo Anda dan mengirimkan cek kasir kepada Anda untuk hasilnya. Karena Anda berusia 50 tahun, perwakilan harus menahan 20 persen dari jumlah pengeluaran untuk menutup pajak federal. Instruksikan perwakilan untuk menahan tambahan 10 persen untuk menutupi hukuman penarikan dini IRS. Konfirmasikan jumlah pencairan.
Langkah
Periksa surat Anda untuk pemeriksaan pencairan. Biasanya dibutuhkan antara tujuh dan 10 hari kerja untuk menerima pencairan. Beberapa perusahaan mengirim cek melalui pengiriman kilat semalam dengan biaya tambahan. Ketika Anda menerima cek, pastikan jumlah pembayaran yang tercantum pada pemberitahuan pengeluaran sama dengan jumlah cek. Jika pensiun mengandung reksa dana, jumlah yang dicairkan mungkin berbeda dari jumlah yang dikutip kepada Anda ketika Anda berbicara dengan perwakilan karena harga saham mungkin telah berubah antara percakapan Anda dan pemrosesan transaksi.