Daftar Isi:
- Suku Bunga Harian
- Saldo Digunakan untuk Perhitungan Bunga
- Menghitung Biaya Keuangan
- Perhitungan Sampel
- Biaya Transaksi Penarikan Tunai
Salah satu hal mahal yang harus dilakukan dengan kartu kredit adalah mendapatkan uang muka. Kebanyakan pemberi pinjaman membebankan biaya ketika Anda mendapatkan uang tunai dengan kartu kredit Anda, dan biaya keuangan biasanya lebih tinggi untuk mendapatkan uang tunai daripada melakukan pembelian. Menurut CardHub, biaya transaksi biasanya berkisar antara 3 hingga 5 persen dari penarikan tunai, dan suku bunga pada saldo penarikan tunai dapat berkisar antara 6 hingga 13 persen lebih tinggi daripada suku bunga pembelian standar.
Suku Bunga Harian
Transaksi yang berbeda seringkali memiliki tingkat bunga yang berbeda. Misalnya, Anda mungkin memiliki tarif reguler untuk pembelian, tarif yang lebih tinggi untuk uang tunai, tarif yang lebih rendah untuk transfer saldo, dan tarif tanpa bunga selama enam bulan. Meskipun suku bunga dikutip dalam jangka waktu tahunan, sebagian besar pemberi pinjaman mengenakan bunga setiap hari. Untuk mengonversi tingkat persentase tahunan, atau April ke tingkat harian, bagilah April dengan 365 atau 360, tergantung pada kebijakan pemberi pinjaman Anda. Misalnya, jika suku bunga 10 persen, bagi 10 persen dengan 365 untuk mendapatkan 0,0274 persen, atau 0,000274.
Saldo Digunakan untuk Perhitungan Bunga
Syarat dan ketentuan kartu kredit Anda menjelaskan dengan tepat bagaimana biaya keuangan Anda dihitung. Sementara pemberi pinjaman harus secara konsisten menerapkan metode yang sama untuk menghitung biaya keuangan Anda, ada lima cara yang diizinkan bagi perusahaan kartu kredit untuk menentukan saldo Anda dan menghitung biaya bunga Anda:
- Hitung saldo aktual Anda setiap hari,
- Hitung rata-rata saldo aktual Anda setiap hari dalam periode penagihan Anda,
- Gunakan saldo penutupan pada hari terakhir periode penagihan,
- Gunakan saldo penutupan pada hari terakhir periode penagihan sebelumnya, atau
- Gunakan saldo akhir pada hari terakhir periode penagihan sebelumnya dikurangi pembayaran yang Anda lakukan.
Menghitung Biaya Keuangan
Jika perusahaan kartu kredit Anda menggunakan saldo harian aktual, biaya keuangan Anda adalah jumlah tingkat bunga harian dikalikan saldo harian untuk setiap hari dalam siklus penagihan Anda. Biaya keuangan untuk metode lain adalah saldo dikalikan suku bunga harian dikalikan jumlah hari dalam siklus penagihan Anda. Jika pembelian dan penarikan uang tunai memiliki dua tingkat bunga yang berbeda, Anda harus melacak saldo dan menghitung biaya keuangan secara terpisah untuk setiap jenis transaksi dan kemudian menambahkan biaya individual untuk menentukan jumlah total utang Anda.
Perhitungan Sampel
Misalkan saldo Anda untuk pembelian adalah $ 500 dengan bunga 8 persen menggunakan 365 hari selama setahun; saldo Anda untuk uang muka adalah $ 100 pada 14 persen; dan ada 25 hari dalam siklus penagihan Anda. Untuk menghitung biaya keuangan Anda, ambil 8 persen dan bagilah dengan 365 untuk mendapatkan tingkat bunga harian sebesar 0,00022. Lipat gandakan dengan $ 500 untuk mendapatkan bunga 11 sen per hari, dan gandakan dengan 25 hari untuk mendapatkan $ 2,75. Selanjutnya, ambil 14 persen dan bagilah dengan 365 untuk mendapatkan.000384. Kalikan dengan $ 100 untuk mendapatkan 3,8 sen per hari, dan kalikan dengan 25 hari untuk mendapatkan 95 sen. Tambahkan $ 3,30 dan 95 sen untuk menentukan total biaya keuangan Anda sebesar $ 4,25.
Biaya Transaksi Penarikan Tunai
Bergantung pada jumlah waktu yang Anda perlukan untuk melunasi saldo penarikan tunai, biaya yang dikenakan oleh perusahaan kartu kredit Anda ketika Anda mengambil uang muka dapat tumbuh secara substansial. Misalnya, jika Anda mengambil penarikan tunai $ 100 dan pemberi pinjaman Anda membebankan biaya transaksi 5 persen, atau $ 5, itu sama seperti jika Anda telah mengambil uang muka $ 105. Biaya ditambahkan ke saldo harian Anda, dan Anda membayar bunga atas biaya setiap bulan sampai Anda melunasi saldo uang muka.