Daftar Isi:
Komisi Perdagangan Federal tidak berbelit-belit ketika datang ke pinjaman judul mobil, kadang-kadang disebut slip merah muda, judul janji atau pegadaian judul. FTC memberi tahu konsumen untuk "mengerem" sebelum setuju untuk menyerahkan hak kendaraan Anda sebagai jaminan. Tetapi jika Anda telah jatuh pada masa-masa sulit dan tidak bisa mendapatkan uang tunai yang diperlukan dengan cara lain, lakukan beberapa pekerjaan rumah terlebih dahulu sehingga Anda dapat melindungi dari masalah nanti.
Cara Kerja Pinjaman Judul
Pinjaman judul adalah pengaturan jangka pendek, biasanya tidak lebih dari 30 hari. Anda menyerahkan hak kepada kendaraan Anda yang telah dibayar dengan imbalan uang tunai. Beberapa pemberi pinjaman memberikan pinjaman bahkan ketika mobil belum terbayar lunas, asalkan ada ekuitas yang cukup di dalam kendaraan. Jumlah pinjaman biasanya tidak lebih dari 50 persen dari nilai mobil. Ketika Anda melunasi pinjaman, kreditur memberi Anda kembali hak Anda. Jika Anda tidak dapat melakukan ini dalam waktu 30 hari, beberapa pemberi pinjaman akan membiarkan Anda memasukkan saldo ke dalam pinjaman 30 hari lainnya, secara efektif menciptakan pinjaman baru bersama dengan bunga dan biaya tambahan.
Mengajukan Pinjaman
Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak akan harus menjalani pemeriksaan kredit atau membuktikan penghasilan Anda untuk mendapatkan pinjaman judul. Namun, Anda harus melengkapi aplikasi, sama seperti yang Anda lakukan untuk pinjaman yang lebih konvensional. Beberapa pemberi pinjaman memungkinkan Anda untuk melakukan ini secara online. Anda pada akhirnya harus muncul sendiri, jadi pemberi pinjaman biasanya memberi Anda lokasi kantor terdekat. Ambil kendaraan Anda dan dokumentasi apa pun yang diperlukan. Ini biasanya termasuk ID foto, sertifikat kendaraan Anda dan bukti asuransi. Pemberi pinjaman mungkin ingin mengendarai mobil Anda untuk memastikannya dalam kondisi baik dan mungkin akan memotretnya. Anda mungkin harus menyerahkan satu set kunci cadangan juga.
Kerugian Judul Pinjaman
Jika ini semua terdengar sangat sederhana dan seperti jawaban atas doa-doa Anda, berhentilah sejenak dan tarik napas panjang. Suku bunga pinjaman ini biasanya sangat tinggi - persentase tahunan dalam kisaran tiga digit, jauh lebih banyak daripada kartu kredit dan pinjaman lainnya. Biaya tambahan biasanya terlibat, seperti untuk rencana layanan pinggir jalan yang diperlukan, biaya pemrosesan dan biaya administrasi.
Kelemahan paling signifikan untuk pinjaman judul adalah bahwa jika Anda default, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali kendaraan Anda. Jika pada akhirnya menjual mobil Anda lebih dari jumlah pinjaman, beberapa negara mengharuskan itu mengembalikan perbedaan kepada Anda, tetapi ini tidak benar di mana-mana. Anda mungkin harus setuju untuk menginstal GPS atau perangkat interupsi starter pada mobil Anda sehingga pemberi pinjaman tahu di mana itu dan untuk mencegah Anda pergi ke bagian yang tidak diketahui jika Anda default.
Cara Melindungi Diri Anda
Di bawah undang-undang federal, pemberi pinjaman judul harus memberi Anda kontrak tertulis, dengan jelas menyatakan biaya tambahan apa yang menjadi tanggung jawab Anda dan tingkat bunga. Kontrak mungkin akan menyatakan tarif bulanan, bukan April, untuk menghindari menakut-nakuti Anda, begitu juga matematika. Jika tarif bulanan adalah 25 persen, ini bekerja untuk April sekitar 300 persen. Jika Anda memiliki kartu kredit yang tersedia dengan beberapa ruang di atasnya, Anda mungkin ingin menggunakannya, atau meminta bantuan keluarga atau teman jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman dengan cara lain. Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan, bacalah kata demi kata kontrak dan pastikan Anda memahami semua ketentuan dan implikasinya. Minta pemberi pinjaman untuk menjelaskan apa pun yang tidak jelas dan mencoba untuk mendapatkan penjelasan secara tertulis.