Daftar Isi:
Anuitas variabel adalah investasi yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi yang menyediakan aliran pembayaran reguler kepada Anda. Dalam bentuknya yang paling sederhana, anuitas variabel memiliki pembayaran variabel. Dengan kata lain, jumlah dari setiap pembayaran bervariasi tergantung pada bagaimana kinerja investasi. Anuitas variabel juga menawarkan fitur-fitur lain, termasuk manfaat kematian.
Anuitas Variabel
Ketika Anda membeli anuitas variabel, perusahaan asuransi menambahkan uang Anda ke kumpulan yang dikelola secara profesional yang membeli saham, obligasi, dan investasi lainnya. Nilai portofolio berfluktuasi dengan pasar. Alasan orang berinvestasi dalam anuitas variabel, berbeda dengan, katakanlah, pembayaran terjamin yang datang dengan anuitas biasa, adalah karena mereka mengantisipasi pengembalian yang lebih tinggi (lebih banyak uang) dalam jangka panjang.
Keuntungan kematian
Jika Anda berpikir, "Wah, kedengarannya sangat mirip reksa dana," maka Anda benar. Tetapi ada perbedaan penting antara reksa dana dan anuitas variabel, salah satunya adalah manfaat kematian. Manfaat kematian adalah pembayaran yang dijamin untuk penerima Anda. Biasanya, tetapi tidak selalu, jumlah yang Anda investasikan (dikurangi penarikan yang telah Anda lakukan). Jika investasi Anda menurun, penerima manfaat Anda masih menerima setidaknya jumlah yang Anda investasikan bahkan jika pasar telah menurun. Jika nilai investasi Anda meningkat, maka penerima manfaat Anda mewarisi nilai yang lebih tinggi.
Fitur Step Up
Anuitas variabel sering menawarkan fitur peningkatan. Langkah maju memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan dari pasar yang meningkat dengan meningkatkan manfaat kematian bagi penerima manfaat Anda. Ketika nilai investasi Anda naik, Anda dapat mengunci jumlah baru yang lebih tinggi, dan itu menjadi manfaat kematian dijamin baru. Singkatnya, ketika pasar meningkat, Anda dapat meningkatkan manfaat kematian Anda.
Biaya, Tidak Gratis
Perusahaan asuransi membebankan biaya untuk jaminan dan fitur lain yang datang dengan anuitas variabel. Step up memiliki biaya, dan akan ada batasan tertentu pada seberapa sering Anda dapat meningkatkan manfaat kematian. Penting untuk menjelaskan informasi ini kepada Anda oleh perwakilan perusahaan asuransi sebelum memulai jalur investasi ini.
Sebuah contoh
Katakanlah Anda berinvestasi $ 100.000 dalam anuitas variabel yang memiliki manfaat kematian sama dengan jumlah yang Anda investasikan. Setelah dua tahun jika anuitas telah membayar Anda $ 20.000, manfaat kematian Anda akan menjadi $ 80.000. Jika pasar telah menurunkan nilai investasi Anda menjadi $ 60.000, penerima manfaat Anda akan menerima $ 80.000 jika Anda mati. Jika pasar telah menaikkan nilai investasi Anda menjadi $ 95.000, penerima manfaat Anda akan menerima $ 95.000. Fitur peningkatan memungkinkan Anda untuk mengunci $ 95.000 sebagai manfaat kematian Anda. Bahkan jika pasar menurun di masa depan, penerima manfaat Anda dijamin dengan jumlah baru, lebih tinggi (dikurangi penarikan yang dilakukan).