Apa itu Rollover IRA?

Biasanya Anda membayar denda karena menarik uang dari 401 (k) atau IRA sebelum Anda mencapai 59 1/2. Satu pengecualian adalah ketika Anda menggulingkan aset ke IRA yang berbeda. Anda dapat mengatur IRA untuk menerima rollover, atau memasukkan uang ke dalam IRA yang sudah mapan.

Akun ke Akun

IRS memiliki aturan untuk akun mana Anda dapat melakukan roll over. Rollover yang dapat diterima termasuk:

• Roth IRA ke Roth yang lain.
• 401 (k) ke Roth IRA.
• 401 (k) ke IRA tradisional.
• IRA tradisional ke IRA tradisional lain.
• IRA Tradisional ke Roth IRA.

Anda tidak dapat menggulingkan akun Roth ke IRA tradisional. Selain itu, biasanya Anda harus menunggu sampai Anda meninggalkan pekerjaan Anda untuk mengembalikan 401 (k) ke IRA.

Alasan Rollover

• Jika Anda mewarisi IRA dari orang lain selain pasangan Anda, Anda tidak dapat menambahkan uang ke akun. Sebagai gantinya, Anda dapat meminta administrator IRA menggulung aset ke akun penerima dan mulai melakukan penarikan dari itu.
• Anda telah meninggalkan pekerjaan Anda dan perusahaan tidak akan membiarkan Anda mempertahankan 401 (k) lama Anda. Atau Anda mungkin percaya bahwa mengelola uang sendiri akan menghasilkan hasil yang lebih baik.
• Anda ingin menggulung IRA tradisional Anda menjadi Roth. Anda membayar pajak pada rollover, tetapi tidak ada pajak untuk penarikan Roth. Tidak seperti IRA, tidak ada penarikan tahunan minimum di masa pensiun.
• Anda pikir manajer IRA yang berbeda menawarkan daftar investasi yang lebih baik.

Pengaturan waktu Rollover

Ketika Anda mentransfer uang dari satu IRA ke akun rollover, Anda tidak perlu mengosongkan IRA pertama. Namun, begitu Anda membuat rollover, kamu harus menunggu satu tahun sebelum mendapatkan lebih banyak uang dari akun itu. Anda juga harus menunggu setahun sebelum mengembalikan uang dari rollover IRA. Aturan ini tidak berlaku untuk semua IRA yang tidak terlibat dalam rollover.

Anda dapat memasukkan uang ke dalam Roth atau IRA tradisional pada usia berapa pun. Namun jika Anda harus mengambil distribusi wajib dari akun IRA - sesuatu yang diperlukan IRS setiap tahun setelah Anda mencapai 70 1/2 - Anda tidak dapat memasukkannya ke akun lain.

Mundur Dari Rollover IRA

Jika Anda menggulingkan aset dari salah satu akun Anda ke dalam IRA, Anda memperlakukan akun rollover seperti IRA lainnya. Anda dapat menarik aset segera setelah Anda berubah 59 1/2 - lebih awal dan Anda membayar denda pajak 10 persen untuk penarikan. Jika Anda melakukan roll over menjadi IRA penerima, Anda harus mulai menarik pada tahun berikutnya. IRS memiliki tabel online untuk mengetahui seberapa besar penarikan minimum Anda.