Membiayai Masa Depan Anda

Peluang Anda untuk memenangkan lotere adalah satu dari 15 juta. Mendanai masa depan Anda dengan kemenangan lotre tidak mungkin, mengingat peluangnya. Anda harus membawa masa depan keuangan Anda ke tangan Anda sendiri jika Anda berharap untuk pensiun dengan nyaman, dan meredakan kecemasan akan keberadaan tangan-ke-mulut. Nasib yang didanai dengan baik seperti itu membutuhkan investasi waktu Anda sebelum menginvestasikan uang Anda.

Apakah masa depan Anda terlihat setenang ini?

Salah satu hal yang paling sulit bagi investor yang tidak berpengalaman adalah tetap dengan alokasi aset mereka selama masa volatilitas. Ketika pasar ekuitas naik, investor merasa baik dan ingin berinvestasi lebih banyak di ekuitas. Ketika pasar turun, investor menjadi gelisah dan ingin menjadi lebih konservatif.

Perencana keuangan David Walters

Didik Diri Sendiri

Letakkan landasan yang kuat untuk masa depan keuangan Anda dengan menjadi akrab dengan isu-isu kunci dan konsep-konsep dalam keuangan pribadi. Salah satu cara tercepat dan paling efektif untuk melakukan ini adalah membaca, menurut Irene Davis, perencana keuangan bersertifikat dan akuntan publik bersertifikat. Dia merekomendasikan "Orang Terkaya di Babel," "Tukang Cukur yang Kaya," "Uang Adalah Temanku" sebagai tiga primer yang baik.

Anda juga dapat memulai dengan membaca bagian bisnis dari kertas sebelum memeriksa dengan kolumnis atau skor olahraga. Biasakan mengawasi sektor keuangan dan mencatat kata-kata atau frasa yang tidak Anda mengerti atau kesimpulan yang sulit Anda telan. Perhatikan istilah yang sering Anda lihat, seperti "reksa dana," "dana lindung nilai" dan "dana yang diperdagangkan dengan indeks." Tindak lanjuti dengan berbicara dengan teman atau kolega yang berpengetahuan luas dalam keuangan pribadi, atau lakukan riset sendiri. "Benar-benar memahami bagaimana investasi tertentu dapat 'menghasilkan uang bagi Anda,'" sebelum Anda mengeluarkan uang, kata Davis, dan terus mengajukan pertanyaan sampai Anda yakin Anda memahami masalah yang ada.

Bayar Dirimu Sendiri

Bunga majemuk adalah alat yang ampuh, jadi mulailah menabung dan berinvestasi lebih awal. Investor yang mulai menabung lebih awal memberi diri mereka sendiri horizon waktu yang lebih lama untuk investasi mereka bertambah dan berkembang, menurut Kevin O'Reilly, penasihat investasi dan kepala sekolah yang berbasis di Arizona di Foothills Financial Planning.

"Seseorang yang mulai berinvestasi $ 10.000 per tahun pada usia 35 akan memiliki $ 1,13 juta pada usia 65, dengan asumsi tingkat pengembalian rata-rata 8 persen. Jika dia mulai pada usia 25, jumlah itu akan menjadi $ 2,6 juta," O'Reilly kata. Meskipun tingkat pengembalian 8 persen mungkin tampak tinggi dalam lingkungan ekonomi saat ini, itu tidak akan terduga selama 30 tahun.

Mulai sejak dini juga membangun kebiasaan yang baik untuk kesejahteraan finansial jangka panjang Anda. Dan sementara itu mungkin tidak masuk akal untuk berinvestasi $ 10.000 setahun sekarang, Anda harus bekerja untuk berinvestasi setidaknya 10 persen dari gaji Anda. Bahkan berinvestasi hanya $ 2.000 setahun dengan bunga 8 persen selama 40 tahun akan menghasilkan lebih dari $ 518.000.

"Anda tidak dapat menebus pengembalian yang hilang jika Anda mulai berinvestasi terlalu terlambat dalam hidup," kata O'Reilly.

Kerjakan pekerjaan rumah Anda

Lakukan penelitian menyeluruh untuk memastikan Anda memilih investasi berkualitas. Salah satu cara sederhana untuk melakukan ini adalah berinvestasi dalam apa yang Anda ketahui dan gunakan, kata Robert Laura, seorang mitra dengan Synergos Financial Group yang berbasis di Michigan.

"Jangan nyalakan CNBC atau jelajahi Internet untuk mencari stok panas. Berjalan-jalanlah di rumah dan bacalah label untuk produk dan layanan yang Anda gunakan. Jika Anda akan merekomendasikan mereka kepada orang lain, lakukan riset terhadap mereka dan mulailah dari sana," Kata Laura.

Adalah keliru untuk berinvestasi dalam apa pun yang tidak dapat Anda jelaskan atau lacak dengan Wall Street Journal atau dengan situs Web keuangan seperti AOL Finance atau Morningstar, jadi perhatikan secara mendalam pada sektor sebelum berinvestasi. "Penting untuk diketahui bagaimana kinerja masing-masing sektor baru-baru ini sebelum berinvestasi dan prospek masa depan sektor itu," kata Laura. "Mengapa pergi ke pasar negara berkembang jika naik 70 persen dari tahun ke tahun?" dia berkata. Meskipun pertumbuhan tahun-ke-tahun yang kuat itu bagus jika Anda sudah memiliki saham, kenaikan cepat bisa menunjukkan Anda sudah terlambat untuk memanfaatkannya di pasar itu.

Diversifikasi Aset Anda

Sebarkan uang Anda di atas aset, geografi, industri, dan jenis investasi yang tidak berkorelasi. Itu berarti berinvestasi dalam aset yang kinerjanya - positif atau negatif - tidak akan saling mempengaruhi. Tentukan alokasi aset untuk portofolio investasi Anda berdasarkan horizon waktu investasi Anda dan toleransi risiko.

Alokasi aset Anda harus merupakan campuran dari ekuitas (saham) dan investasi pendapatan tetap (obligasi) yang akan berkinerja berbeda di berbagai lingkungan pasar. Perencana keuangan David Walters merekomendasikan alokasi aset yang lebih agresif bagi mereka yang berusia 20-an atau 30-an yang tidak akan menarik aset dari portofolio selama 20 atau 30 tahun.

Usia Anda mewakili persentase aset Anda yang harus diinvestasikan dalam reksa dana.Misalnya, jika Anda berusia 35 tahun, portofolio Anda harus ditimbang dengan ikatan 35 persen untuk keamanan. Seiring bertambahnya usia, persentase obligasi meningkat untuk membatasi paparan Anda terhadap volatilitas pasar.

Walters merekomendasikan investasi di berbagai kelas aset dan sektor pasar. "Tetap dengan reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa, yang merupakan cara sederhana dan murah untuk mendapatkan diversifikasi luas di antara kelas aset," kata Walters.

Tetap di Kursus Anda

Tentukan alokasi aset Anda dan pertahankan sampai cakrawala waktu Anda atau faktor-faktor lain menentukan perubahan. Fluktuasi sehari-hari di pasar seharusnya tidak menyebabkan investor kehilangan perspektif. Investasikan pada jadwal reguler, seperti $ 100 setiap bulan, praktik yang disebut rata-rata biaya-dolar. Lawan keinginan untuk menggunakan portofolio Anda untuk menghibur diri sendiri. Jangan mengotak-atik investasi Anda setiap hari - pikirkan jangka panjang.

"Salah satu hal yang paling sulit bagi investor yang tidak berpengalaman adalah tetap dengan alokasi aset mereka selama masa volatilitas. Ketika pasar ekuitas naik, investor merasa senang dan ingin berinvestasi lebih banyak di ekuitas. Ketika pasar turun, investor menjadi gelisah dan ingin menjadi lebih konservatif, "kata Walters. Volatilitas pasar baru-baru ini telah membuat ini benar selama beberapa tahun terakhir.

Potong Biaya Anda

Jaga agar biaya portofolio Anda tetap minimum; ini adalah kunci untuk mempertahankan tingkat pengembalian yang menguntungkan. Sementara rasio biaya reksa dana dan komisi perdagangan mungkin tidak banyak, mereka bertambah seiring waktu. "Mengabaikan biaya-biaya ini dapat dengan mudah membuat Anda kehilangan 1 persen hingga 2 persen dari pengembalian portofolio Anda setiap tahun," kata Ilene Davis. "Diperparah selama beberapa tahun, ini dapat berdampak besar pada nilai portofolio pensiun Anda."

Investasi $ 10.000 per tahun selama 40 tahun pada tingkat 10 persen akan berjumlah hanya di bawah $ 4,4 juta. Kehilangan hanya 2 persen dari investasi untuk biaya perantara atau biaya transaksi dapat memotong setengah dari hasil Anda.

Masalah biaya. Karena besarnya perbedaan kecil dalam tingkat pengembalian yang ditunjukkan di atas, penting untuk memahami berapa biaya investasi. Banyak investor tidak memperhatikan rasio pengeluaran untuk reksa dana pilihan mereka, kata Kevin O'Reilly.

"Pengeluaran ini dapat bervariasi hingga 1,5 persen atau lebih. Membayar terlalu banyak untuk reksa dana dapat sangat merusak portofolio. Lebih lanjut, bukti-buktinya luar biasa bahwa dana pengeluaran yang lebih tinggi, rata-rata, berkinerja lebih baik daripada dana pengeluaran yang lebih rendah. Dalam Dengan kata lain, tidak ada korelasi antara biaya yang lebih tinggi dan kinerja yang lebih baik, "kata O'Reilly.