Daftar Isi:
Banyak orang memilih untuk mengambil hipotek kedua di rumah mereka untuk membantu pengeluaran darurat. Hipotek kedua dapat menjadi cara bagi banyak orang untuk menyesuaikan kewajiban finansial mereka dan melunasi kartu kredit berbunga tinggi atau tagihan rumah sakit yang tak terduga.
Bagaimana Hipotek Kedua Bekerja?
Hipotek ini kadang-kadang disebut sebagai pinjaman ekuitas rumah, karena itu adalah jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah yang memenuhi syarat Anda untuk pinjaman. Ekuitas berarti seberapa banyak rumah yang Anda miliki, versus jumlah yang digadaikan. Misalnya, jika rumah Anda dinilai sebesar $ 250.000 dan Anda berutang $ 200.000 kepada perusahaan hipotek, ekuitas Anda di rumah adalah $ 50.000. Itu akan menjadi jumlah maksimum yang bisa Anda pinjam dengan hipotek kedua.
Bank yang memegang hipotek pertama akan menjadi yang paling bersedia memperpanjang hipotek kedua di rumah. Mereka sudah menjadi pemegang hak gadai, sehingga prosesnya akan lebih cepat, yang berarti lebih sedikit dokumen dan mungkin lebih sedikit uang yang harus Anda bayarkan.
Perusahaan hipotek lain mungkin ingin Anda membayar untuk laporan penilaian baru di properti sebelum mereka akan membahas hipotek kedua. Pemberi pinjaman asli Anda mungkin hanya melakukan perjalanan-untuk melihat bahwa rumah dalam kondisi baik dan bahkan dapat menerima estimasi tagihan pajak real estat terbaru dari nilai pasar properti.
Hipotek kedua akan melalui proses penutupan seperti hipotek pertama tetapi tidak akan dikenakan biaya banyak, karena pekerjaan pencarian judul sudah dilakukan dari hipotek pertama. Seperti yang Anda lihat, hipotek pertama dan kedua sangat mirip. Tetapi ada beberapa perbedaan yang harus diperhatikan.
Suku bunga hipotek kedua tidak akan serendah bunga hipotek pertama. Bank akan menentukan bahwa hipotek kedua adalah risiko yang lebih tinggi daripada hipotek pertama dan karena itu akan membebankan suku bunga yang lebih tinggi. Anda tidak akan mendapatkan bertahun-tahun untuk memperpanjang hipotek kedua seperti yang pertama. Ini juga karena risiko kemungkinan default.
Sebagian besar hipotek kedua datang dengan jumlah pengembalian bulanan seperti hipotek pertama, sehingga Anda mungkin mendapati diri Anda membayar pembayaran tinggi ketika Anda menggabungkan keduanya. Tapi hipotek kedua adalah pilihan yang lebih baik daripada pembiayaan kembali total, terutama jika Anda telah membayar sedikit pada hipotek asli.
Beberapa bank akan mencari opsi yang berbeda untuk membayar kembali hipotek kedua. Opsi ini dapat berkisar dari pembayaran bunga dan pokok bulanan hingga pembayaran balon tahunan. Pembayaran balon berarti bahwa jumlah tertentu harus dibayarkan setahun sekali. Jenis pembayaran yang tepat akan sesuai dengan preferensi Anda dan kebijakan bank.
Beberapa hipotek kedua dapat menawarkan suku bunga tetap atau bunga yang dapat disesuaikan. Pastikan bahwa bank Anda mengklarifikasi mana yang mereka tawarkan kepada Anda dan pastikan bahwa Anda sepenuhnya memahami ketentuan-ketentuan ARM.