Daftar Isi:
Sebuah SIMPLE, atau rencana matematika insentif tabungan untuk karyawan, IRA adalah akun pensiun yang dibuat oleh majikan Anda sebagai alternatif dari rencana 401k yang masih memungkinkan majikan untuk menawarkan manfaat pensiun. Namun, tidak seperti paket 401k, Internal Revenue Service tidak mengizinkan Anda mengambil pinjaman dari IRA SEDERHANA Anda. Namun, dengan mengambil rollover, Anda dapat mengakses uang dari IRA Anda hingga 60 hari tanpa dikenakan penalti. Misalnya, ini akan bekerja untuk Anda jika Anda perlu melakukan pembayaran hipotek minggu ini dan bonus Anda untuk tahun ini tidak akan dibayarkan selama tiga minggu lagi.
Langkah
Hitung jumlah yang ingin Anda ambil dari SEP IRA Anda. Ketika Anda mengambil distribusi untuk rollover, 20 persen dari uang tersebut akan dipotong untuk membayar pajak yang akan Anda bayar jika Anda tidak mengembalikan jumlah tersebut dalam 60 hari, jadi pastikan untuk memperhitungkan jumlah itu ketika menentukan ukuran distribusi Anda. Misalnya, jika Anda ingin menggunakan $ 8.000 dari SEP Anda, Anda harus mengambil distribusi $ 10.000 karena 20 persen, atau $ 2.000, akan dipotong pajak.
Langkah
Meminta distribusi dari IRA SEDERHANA Anda dari lembaga keuangan dengan akun tahanan. Uang akan dibagikan langsung kepada Anda.
Langkah
Redepositkan uang dari distribusi dalam rekening pensiun yang memenuhi syarat termasuk IRA SEDERHANA lain atau IRA tradisional dalam waktu 60 hari untuk menghindari IRS mengingat jumlah yang Anda ambil distribusi. Jika Anda gagal mendapatkan uang kembali ke akun dalam waktu 60 hari, uang Anda akan dianggap sebagai distribusi, yang akan menjadikan distribusi dihitung sebagai penghasilan kena pajak dan dapat dikenakan penalti distribusi awal.
Langkah
Laporkan jumlah rollover pada baris 15a dari formulir 1040 Anda dan tulis "rollover" di sebelah baris 15b, tetapi jangan sertakan jumlah yang terguling sebagai distribusi kena pajak.