Bisakah Anda Bertransaksi dalam Kendaraan yang Tidak Dibayar?

Sebagian besar orang berencana untuk berdagang dengan kendaraan lama mereka ketika mereka pergi ke dealer untuk membeli mobil baru, menurut Kelley Blue Book. Proses ini bukan hal baru bagi dealer atau bank, bahkan ketika sudah ada pinjaman terhadap kendaraan. Ini tidak mencegah trade-in, tetapi pinjaman harus dilunasi sehingga dealer dapat menerima mobil Anda sebagai bagian dari kesepakatan. Pinjaman membentuk hak gadai terhadap kendaraan Anda sehingga Anda tidak dapat memperdagangkannya sampai pinjaman dan hak gadai dihapus.

Pertanyaannya bukan apakah mobil lama Anda sudah dilunasi tetapi berapa banyak Anda masih berutang padanya. Kredit: Ridofranz / iStock / Getty Images

Jika Anda Berutang Kurang Dari Mobil Itu Layak

Jika saldo pinjaman Anda yang ada kurang dari apa yang ditawarkan dealer kepada Anda untuk pertukaran Anda, perbedaannya berlaku untuk mobil baru Anda. Sebagai contoh, jika Anda masih berutang $ 5.000 pada mobil lama Anda dan dealer bersedia memberi Anda $ 7.000 untuk itu, dealer membayar pinjaman Anda untuk melepaskan hak gadai dan untuk mendapatkan gelar dari pemberi pinjaman asli. Dealer sekarang memiliki mobil Anda dan dia masih berutang $ 2.000. Jika harga stiker mobil baru adalah $ 30.000, Anda mendapatkannya seharga $ 28.000 - $ 30.000 kurang dari $ 2.000.

Jika Pinjaman Anda Terbalik

Jika saldo pinjaman Anda melebihi apa yang bersedia diberikan dealer untuk mobil lama Anda, konon kendaraan Anda terbalik atau di bawah air. Anda masih dapat memperdagangkannya, tetapi defisit harus diperhitungkan entah bagaimana. Jika dealer bersedia memberi Anda $ 7.000 untuk mobil tetapi Anda berhutang $ 9.000, Anda harus menghasilkan $ 2.000 tambahan karena pemberi pinjaman asli tidak akan melepaskan hak gadai dan hak sampai ia menerima semua uang yang Anda berutang. Kelley Blue Book mengatakan ini terjadi pada sekitar setengah dari semua konsumen yang ingin berdagang dengan kendaraan lama mereka yang masih dibiayai dengan yang baru.

Efek pada Pinjaman Baru

Jika trade-in Anda terbalik, dealer masih akan membayar pinjaman Anda yang ada. Jika ia menawarkan $ 7.000 untuk trade-in dan Anda berutang $ 9.000, Anda dapat memberi pemberi pinjaman asli tambahan $ 2.000 untuk menghapus pinjaman atau Anda dapat membiayai $ 32.000 untuk mobil baru, bukan dari harga stiker $ 30.000. $ 30.000 pertama membeli roda baru Anda dan tambahan $ 2.000 membersihkan hak gadai terhadap trade-in Anda. Anda efektif membayar dua mobil dalam satu pinjaman. Anda mungkin harus memperpanjang pinjaman baru untuk jangka waktu yang lebih lama agar pembayarannya masuk akal karena Anda meminjam lebih banyak. Selain itu, pemberi pinjaman baru harus merasa nyaman karena dapat menjual mobil baru dengan harga yang cukup untuk menutupi jumlah penuh pinjaman Anda jika Anda default dan harus mengambil kembali kendaraan.

Pengaruh Insentif

Dealer terkadang menjadi kreatif daripada kehilangan penjualan karena ekuitas negatif pembeli di mobilnya. Misalnya, jika dealer memutuskan untuk memberikan insentif $ 2.000 karena Anda membeli kendaraan baru, saldo negatif Anda hilang dan Anda tidak perlu membiayai tambahan apa pun. Taktik yang sama mungkin melibatkan dealer menjatuhkan harga pada kendaraan baru menjadi $ 28.000 sehingga Anda masih bisa membelinya dengan pinjaman $ 30.000, bergulir di $ 2.000 Anda masih berutang pada mobil lama.