Daftar Isi:
Biasanya Anda tidak dapat memanfaatkan rencana pensiun Anda - apakah itu 401 (k) atau IRA - sebelum Anda mencapai 59 1/2. Penarikan uang lebih awal itu mahal. Anda tidak hanya akan membayar pajak penghasilan reguler atas uang tersebut, tetapi juga hukuman 10 persen. Untuk penarikan $ 5.000, misalnya, denda akan menjadi $ 500. Namun, undang-undang pajak federal memang mengizinkan Internal Revenue Service untuk mengesampingkan hukuman dalam kasus-kasus tertentu.
Tagihan Rumah Sakit
Jika rencana perusahaan Anda memungkinkan, Anda dapat menarik uang ketika menghadapi kesulitan keuangan. Ini tidak membebaskan Anda dari denda 10 persen, kecuali ketika kesulitannya adalah tagihan medis yang tinggi. Agar memenuhi syarat, tagihan harus setidaknya 10 persen dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan setelah dikurangi untuk asuransi atau penggantian lainnya. Untuk mengakses dana tanpa penalti, Anda harus menunjukkan kepada atasan Anda bahwa Anda tidak punya sumber uang.
Pembayaran Berkala
Jika Anda telah meninggalkan perusahaan Anda, Anda dapat menghindari penalti dengan melakukan tidak satu penarikan tetapi beberapa - pembayaran periode yang secara substansial sama, dalam berbicara dengan IRS. Anda harus melakukan penarikan untuk minimum lima tahun, atau sampai Anda mencapai 59 1/2, bahkan jika itu menambahkan hingga lebih dari yang ingin Anda tarik. Jika Anda berhenti menarik uang sebelum poin cut-off, IRS dapat mengenakan penalti 10 persen.
Formula Berkala
IRS memberi Anda tiga opsi untuk menentukan seberapa besar seharusnya pembayaran berkala Anda. Salah satunya adalah menghitung penarikan Anda berdasarkan lama hidup Anda - berdasarkan tabel IRS - dan ukuran akun. Dua metode lainnya juga memengaruhi minat akun Anda. Pembayaran dapat bervariasi dari tahun ke tahun berdasarkan metode pertama, tetapi dua lainnya memberikan hasil yang tetap. Untuk menghindari hukuman, Anda harus menarik jumlah yang dibutuhkan formula, tidak lebih, tidak kurang.
Hidupkan 55
Jika Anda meninggalkan pekerjaan setelah berusia 55 tahun, Anda dapat menarik uang tanpa mengambil pembayaran berkala. Ini berfungsi seperti jika Anda mencapai 59 1/2 - Anda dapat menarik jumlah berapa pun yang Anda inginkan, meskipun Anda harus membayar pajak penghasilan biasa. Bicaralah dengan administrator paket terlebih dahulu, karena paket tersebut mungkin memiliki batasan yang harus Anda penuhi. Administrator juga dapat menjelaskan persyaratan IRS. Anda tidak bisa, misalnya, menggulung penarikan menjadi IRA.