Mengambil Pembayaran Tunai Dari 401k

Jika Anda telah menabung uang dalam paket 401 (k) Anda, Anda mungkin mencari cara untuk mencairkannya ketika kesulitan keuangan menghantam atau ketika Anda berganti pekerjaan. Namun, jika Anda belum pensiun, mencairkan 401 (k) Anda bisa menjadi kesalahan yang sangat mahal karena pajak penghasilan dan denda. Mengetahui aturan dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda dapat menguangkan, dan jika demikian, berapa banyak biaya yang harus Anda bayar dalam pajak.

Mengambil Pembayaran Tunai Dari kredit 401k: OlyaSolodenko / iStock / GettyImages

Kapan Anda Bisa Menguangkan

Biasanya, Anda hanya diizinkan untuk mencairkan paket 401 (k) Anda dalam keadaan terbatas. Ini termasuk setelah Anda meninggalkan pekerjaan Anda, menjadi cacat permanen, berusia 59 ½ tahun atau, jika rencana Anda mengizinkannya, mengalami kesulitan keuangan tertentu. Jika Anda tidak memenuhi kriteria ini, Anda biasanya bahkan tidak diizinkan untuk membayar tunai dari 401 (k) Anda. Misalnya, jika Anda berusia di bawah 59 1/2 dan masih bekerja untuk atasan Anda, Anda tidak bisa hanya memutuskan untuk mengeluarkan uang karena Anda ingin membeli TV yang lebih besar.

Implikasi Pajak Penghasilan

Ketika Anda mencairkan paket 401 (k) Anda, jumlah distribusi dianggap sebagai penghasilan kena pajak dan majikan Anda menahan 20 persen dari jumlah distribusi untuk pajak penghasilan federal, tetapi pajak Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada pajak marjinal Anda menilai. Selain itu, jika Anda berusia di bawah 59 ½ tahun pada saat distribusi, Anda juga berutang denda pajak tambahan 10 persen karena Anda melakukan pembebasan penarikan dini. Misalnya, jika Anda termasuk dalam golongan pajak 22 persen, Anda bisa membayar 32 persen - hampir $ 1 dari setiap $ 3 yang ditarik - kepada pemerintah federal.

Pengecualian Denda Penarikan Dini

Anda dapat menghindari penalti pajak penarikan awal, tetapi bukan pajak penghasilan biasa, jika Anda memenuhi kriteria pengecualian untuk distribusi awal 401 (k). Jika Anda mengambil distribusi kesulitan seperti yang didefinisikan oleh rencana Anda, itu tidak berarti Anda dibebaskan dari penalti kecuali Anda memenuhi salah satu pengecualian spesifik. Pengecualian termasuk menderita cacat permanen, meninggalkan pekerjaan Anda setelah Anda berusia 55 tahun, melakukan distribusi berdasarkan pesanan hubungan domestik yang memenuhi syarat, membayar biaya medis yang akan memenuhi syarat untuk pengurangan biaya medis, atau karena IRS telah memungut rencana tersebut.

Alternatif Rollover

Jika Anda mencairkan paket 401 (k) Anda karena Anda meninggalkan pekerjaan dan tidak membutuhkan uang, pertimbangkan untuk memasukkan uang itu ke dalam program pensiun lain yang berkualitas. Uang yang digulirkan tidak dikenai pajak atau dipukul dengan pajak penalti penarikan awal 10 persen. Sebagai gantinya, itu terus tumbuh bebas pajak di akun baru sampai Anda mengeluarkannya di masa pensiun. Misalnya, Anda mungkin dapat memasukkan 401 (k) lama Anda ke dalam paket 401 (k) di perusahaan baru Anda. Atau, jika perusahaan baru tidak memiliki rencana 401 (k) atau tidak menerima rollover, Anda dapat memasukkan uang ke IRA tradisional dan Anda dapat mengaturnya sendiri.