Daftar Isi:
Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) memiliki lengan Pengembangan Pedesaan yang menawarkan pinjaman rumah langsung dan dijamin. Dalam setiap skenario, USDA menawarkan untuk membantu pemilik rumah dengan biaya membiayai pembelian rumah dengan mengurangi biaya hipotek dan hutang ekuitas rumah. Jika Anda memiliki pinjaman USDA dan ingin mengambil pinjaman lain untuk meningkatkan properti Anda, Anda mungkin dibatasi berdasarkan ketentuan hipotek awal Anda.
Tujuan
Tujuan hipotek USDA adalah untuk membantu pembangunan pedesaan. Pinjaman tidak dikeluarkan di wilayah metropolitan. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman USDA awal Anda, Anda harus membuktikan bahwa Anda tinggal di area yang memenuhi syarat, menyerahkan properti ke inspeksi USDA sebelum Anda membelinya dan menyetujui beberapa ketentuan khusus pinjaman USDA. Ketentuan ini berlaku untuk mengurangi kemungkinan Anda akan gagal bayar karena pinjaman itu diperpanjang atau diasuransikan dengan dana federal. Satu batasan yang mungkin akan membatasi jumlah utang masa depan yang dapat Anda ambil saat Anda memiliki pinjaman USDA.
Penjelasan
Kriteria utama untuk hipotek USDA apa pun, apakah dijamin atau langsung, adalah memiliki kemampuan untuk membayar hipotek, asuransi, dan pajak pada properti. Ketika Anda mengajukan permohonan, Anda memberikan informasi tentang pendapatan dan pengeluaran Anda sehingga USDA dapat menentukan apakah Anda mampu membayar pinjaman atau tidak. Jika Anda akan mengambil pinjaman baru, seperti pinjaman ekuitas rumah, Anda mungkin telah menambahkan biaya yang tidak dipertimbangkan oleh USDA dalam keputusannya untuk membuat pinjaman Anda. Akibatnya, USDA dapat membatasi Anda dari mengambil pinjaman ekuitas rumah saat Anda masih membayar hipotek USDA Anda.
Pilihan
Jika Anda ingin uang tunai tambahan untuk memperbaiki rumah Anda, pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman USDA Anda yang sudah ada daripada mengambil pinjaman ekuitas rumah baru. Opsi ini tersedia jika Anda telah melunasi sebagian hutang Anda dan ingin menarik uang kembali dari rumah Anda untuk perbaikan. Anda dapat membiayai kembali pinjaman langsung USDA atau pinjaman dijamin USDA dengan cash back, memungkinkan Anda untuk memperbaiki properti Anda. Proses untuk membiayai kembali pinjaman USDA tidak mudah; Anda akan melalui putaran aplikasi dan inspeksi di properti Anda. Namun, jika Anda perlu melakukan perbaikan untuk membuat rumah Anda lebih layak huni, ada kemungkinan besar Anda akan menerima dana untuk melakukannya.
Pertimbangan
Program pinjaman rumah yang dijamin adalah pinjaman tunggal yang diberikan kepada individu yang tidak terlalu membutuhkan; tutup pendapatan 115 persen dari rata-rata lokal. Setiap pinjaman lainnya dikeluarkan sebagian berdasarkan kebutuhan individu atau kelompok untuk mendapatkan bantuan. Jika Anda menerima pinjaman karena USDA menentukan Anda berada dalam kategori spesifik dengan pendapatan sangat rendah atau kebutuhan ekstrem, mengambil pinjaman ekuitas rumah mungkin tidak disarankan. Alih-alih, fokuslah untuk membayar hipotek Anda untuk melindungi aset Anda. Hanya bertujuan untuk melakukan perbaikan jika rumah Anda saat ini tidak layak huni karena masalah dengan pemanasan, pendinginan, sistem septik atau masalah keamanan.
Wawasan Ahli
Jika Anda ingin keluar dari pinjaman USDA Anda dan mengatur hipotek dengan batasan yang lebih sedikit, Anda mungkin dapat membiayai kembali ke pinjaman hipotek pribadi. Namun, dengan melakukannya, Anda akan kehilangan manfaat suku bunga rendah atau tetap yang diberikan kepada Anda melalui USDA. Sebaliknya, Anda harus memenuhi syarat hanya pada kredit Anda sendiri dan kemampuan keuangan untuk hipotek baru.