Apa Hutang Pribadi?

Utang adalah masalah utama yang diakui di Amerika Serikat pada 2011 - kebanyakan orang memiliki setidaknya satu kartu kredit, dan masalah utang hanya memburuk dalam periode resesi ekonomi. Namun, ada dua jenis utang. Ini adalah hutang pribadi dan hutang bisnis. Karena undang-undang membuat perbedaan antara kedua jenis utang ini untuk keperluan penagihan dan kebangkrutan, masuk akal secara finansial untuk mengetahui definisi utang pribadi.

Kartu kredit memang nyaman, tetapi juga merupakan sumber utama hutang pribadi.

Definisi

Utang pribadi adalah utang yang terhutang di mana Anda secara pribadi bertanggung jawab secara hukum. Utang pribadi dapat melibatkan lebih dari satu pihak, seperti jika Anda dan pasangan Anda mengambil pinjaman bersama untuk mobil, jadi dalam pengertian ini, "pribadi" benar-benar hanya berarti "non-bisnis." Utang pribadi juga dapat diamankan atau tidak aman. Utang aman adalah utang yang diperoleh dengan memasang beberapa bentuk jaminan. Utang tanpa jaminan hanya bergantung pada janji Anda untuk membayar. Utang pribadi selalu mendanai konsumsi daripada investasi.

Sumber Hutang Pribadi Terbesar

Meskipun ada sejumlah besar jenis utang pribadi, hanya beberapa jenis yang mewakili sebagian besar utang pribadi. Menurut Paul Toscano dari CNBC, pada tahun 2009, uang muka gajian dan pinjaman usaha kecil (beberapa orang setuju untuk secara pribadi bertanggung jawab atas bisnis secara finansial) masing-masing masing-masing berjumlah $ 40 miliar dan $ 68 miliar. Pinjaman pertanian datang berikutnya pada $ 114,2 miliar. Pinjaman mobil menyumbang $ 313,8 miliar, sedangkan utang pajak IRS menyumbang $ 345 miliar. Jumlah utang pribadi dari pinjaman siswa adalah $ 556 miliar. Kredit rumah-ekuitas bergulir sebesar $ 577,8 miliar, sementara kredit konsumen bergulir (seperti kartu kredit) menghasilkan $ 953,1 miliar. Jumlah terbesar utang pribadi sejauh ini terbungkus dalam hipotek. Hipotek perumahan menghasilkan $ 14,64 triliun - ya, triliun - utang pribadi.

Penyebab Utang Pribadi

Orang-orang masuk ke hutang pribadi kadang-kadang karena keadaan hidup, seperti kehilangan pekerjaan atau tagihan medis yang tidak terduga. Tarif pembayaran juga tidak selalu mencakup biaya hidup, bahkan ketika karyawan bekerja penuh waktu. Beberapa orang memperoleh hutang karena mereka tidak memiliki keterampilan organisasi dan keuangan untuk mengelola dan tetap pada anggaran. Orang sering membutuhkan barang sebelum mereka mendapat cukup uang untuk membayar barang itu - biaya pendidikan adalah salah satu contohnya. Terakhir, orang sering memperoleh hutang pribadi karena mereka memiliki paksaan untuk membeli, atau karena mereka tidak memahami perbedaan sejati antara "keinginan" dan "kebutuhan".

Konsekuensi Hutang Pribadi

Ketika Anda memperoleh hutang pribadi, jumlah penghasilan yang Anda miliki berkurang. Terkadang, tergantung pada apakah Anda gagal memenuhi persyaratan perjanjian kredit Anda, skor kredit Anda menderita. Ini kadang-kadang membuatnya lebih sulit untuk mendapatkan pendanaan di masa depan. Utang pribadi juga menyebabkan tekanan besar bagi banyak orang, dengan banyak orang kewalahan oleh agen penagihan. Terakhir, hutang pribadi memiliki potensi untuk mengurangi apa yang dapat Anda berikan kepada ahli waris atau pasangan hidup Anda, tergantung pada apa yang Anda berutang dan keadaan di mana Anda tinggal.

Cara Menghilangkan Utang

Cara terbaik untuk menghilangkan utang pribadi adalah dengan mengembangkan anggaran yang realistis dan terlibat dalam pelacakan pengeluaran. Sebagian besar ahli keuangan menyarankan Anda untuk menangani utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, melempar semua yang Anda bisa pada utang itu dan membayar setidaknya pembayaran minimum sisanya. Namun, Anda juga dapat menggunakan konsolidasi utang, pembiayaan kembali, negosiasi utang, penyelesaian utang, dan kebangkrutan untuk mendapatkan awal yang baru atau menjadikan utang Anda ke tingkat yang dapat dikelola. Metode-metode ini memaafkan sebagian hutang Anda atau memberi Anda suku bunga baru dan jumlah pembayaran bulanan.