Daftar Isi:
Ketika mengajukan kebangkrutan atau berusaha untuk mengkonsolidasikan hutang Anda, Anda akan mendengar banyak diskusi tentang kreditor Anda dan klasifikasi mereka. Klasifikasi kreditor menentukan langkah-langkah yang dapat diambil untuk menagih utangnya serta perannya dalam menciptakan rencana kebangkrutan. Anda dapat mengklasifikasikan semua kreditor sebagai tidak aman, sebagian aman atau sepenuhnya aman.
Kreditor Aman Penuh
Kreditur yang dijamin sepenuhnya adalah pemberi pinjaman yang mengamankan utangnya dengan jaminan, seperti hipotek atau hak gadai atas properti pribadi. Jika Anda gagal membayar utang, Anda berutang kepada kreditor yang sepenuhnya dijamin, kreditor dapat memiliki properti yang mengamankan pinjaman dan menjualnya untuk membayar selisihnya. Pemberi pinjaman pinjaman rumah dan kredit mobil adalah beberapa kreditor yang dijamin sepenuhnya paling umum.
Kreditor Terjamin Sebagian
Ketika seorang kreditor hanya memiliki agunan untuk sebagian dari hutang Anda kepada dia, ia adalah kreditor yang dijamin sebagian. Beberapa kreditor yang sebagian dijamin mungkin meminta agunan yang mereka tahu hanya akan menutupi sebagian dari hutang sementara yang lain mungkin telah mengamankan pinjaman mereka dengan agunan yang turun nilainya, seperti properti riil.
Kreditur tidak aman
Kreditor tanpa jaminan adalah pemberi pinjaman yang tidak memiliki jaminan untuk mengamankan hutang mereka. Jika Anda gagal membayar pinjaman dari kreditor yang tidak aman, kreditor tidak dapat mengambil jaminan apa pun untuk membayar kembali utangnya. Sebagai gantinya, dia harus mendapatkan penilaian dan surat perintah eksekusi sebelum dia dapat mengumpulkan aset atau upah Anda. Karena pinjaman tanpa jaminan lebih berisiko, kreditor tanpa jaminan sering mengenakan suku bunga yang lebih tinggi pada uang yang Anda pinjam.
Implikasi
Klasifikasi kreditor menentukan bagaimana pengadilan memperlakukannya dalam proses kebangkrutan. Misalnya, jika Anda mengajukan pasal 13 kebangkrutan, pengadilan biasanya membagi klaim kreditor Anda yang sebagian diamankan menjadi bagian yang aman dan tidak aman. Anda harus membayar hutang Anda yang dijamin penuh dengan bunga sementara pengadilan biasanya akan memungkinkan Anda untuk membayar kreditor tanpa jaminan hanya apa yang Anda mampu. Namun, pengadilan dapat memberikan beberapa hutang tanpa jaminan, seperti pajak tunggakan, tunjangan anak atau tunjangan, prioritas atas klaim tanpa jaminan lainnya.