Daftar Isi:
Ada beberapa sistem penilaian kredit, tetapi FICO, yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation, sejauh ini paling banyak digunakan. FICO menunjukkan bahwa 90 persen pemberi pinjaman terkemuka membuat keputusan kredit berdasarkan jenis skor ini. Perhitungan diambil dari informasi dalam laporan kredit Anda dan memberikan nomor yang menunjukkan seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar atau melunasi pinjaman.
Rentang Skor FICO
Skor FICO bisa turun mulai dari 300 - yang sangat buruk - hingga 850, yang sangat bagus. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Tidak ada satu nomor pun yang menentukan apakah pemberi pinjaman tertentu akan menganggap Anda layak kredit berdasarkan skor Anda. Pemberi pinjaman memiliki pendapat berbeda tentang apa yang dapat diterima dan apa yang tidak. Seseorang mungkin berpikir skor 650 adalah OK, sedangkan yang lain hanya memberikan pinjaman kepada konsumen dengan skor 700 atau lebih tinggi. Skor FICO sekitar 750 biasanya dianggap cukup baik untuk membuat Anda disetujui untuk hampir semua pinjaman.
Perhitungan FICO
Ketika pemberi pinjaman potensial meminta salinan laporan kredit Anda dari salah satu biro kredit, ia dapat meminta skor FICO Anda juga. Skor Anda muncul di bagian atas laporan. Biro kredit - bukan FICO - juga mencantumkan hingga lima faktor yang memengaruhi skor Anda. Ini biasanya hal-hal yang mungkin menariknya, seperti riwayat keterlambatan pembayaran. Persamaan FICO didasarkan pada lima faktor yang berasal dari informasi dalam laporan Anda.
- Riwayat pembayaran Anda menebus 35 persen dari skor Anda, sehingga pembayaran akun terlambat dapat dengan mudah menyeret skor Anda.
- Rasio pemanfaatan kredit Anda memengaruhi 30 persen dari skor Anda. Ini adalah perbedaan antara berapa banyak kredit yang tersedia untuk Anda dan berapa banyak yang telah Anda gunakan, sehingga kartu kredit maksimal dapat menurunkan skor Anda.
- Berapa lama Anda meminjam akan memengaruhi 15 persen skor Anda - semakin banyak tahun semakin baik.
- Keseimbangan yang sehat dari berbagai jenis akun kredit - pinjaman angsuran, hipotek, kartu kredit, dan kartu toko ritel - mencakup 10 persen dari skor FICO Anda. Jika Anda kelebihan beban dengan kartu kredit dan tidak memiliki pinjaman atau hipotek otomatis, ini bisa sedikit menyakitkan.
- Kredit baru memengaruhi 10 persen dari skor Anda. Ini tidak sama dengan memiliki sejarah pinjaman yang panjang. Jika Anda telah mengajukan atau mengambil banyak kredit di masa lalu, ini dapat mengirimkan bendera merah untuk pemberi pinjaman dan sedikit menjatuhkan skor Anda.
Notasi di bagian atas laporan kredit Anda, di sebelah skor Anda, beri tahu pemberi pinjaman mana dari bidang ini, jika ada, yang memengaruhinya. Skor FICO Anda tidak didasarkan pada penghasilan Anda, tempat tinggal Anda, tempat Anda bekerja, jenis kelamin Anda, ras Anda atau status perkawinan Anda.
Skor Anda Dapat Sering Berubah
Jika Anda pernah meminta skor FICO Anda dari ketiga agen pelaporan kredit secara bersamaan, Anda mungkin menemukan bahwa semuanya tidak sama. Skor Anda didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda, dan masing-masing biro kredit membuat laporannya sendiri tentang Anda. Orang mungkin memasukkan informasi yang berbeda. Sebagai contoh, Anda mungkin terlambat 30 hari dalam pembayaran kartu kredit baru-baru ini dan pemberi pinjaman itu telah melapor ke satu biro tetapi belum yang lain. Pembayaran yang terlambat akan tercermin hanya dalam satu perhitungan, yang diterapkan oleh biro kredit yang tahu tentang itu. Skor Anda tidak stagnan - naik dan turun relatif sering karena aktivitas akun Anda dilaporkan.