Daftar Isi:
Rekomendasi bervariasi pada berapa banyak utang yang harus Anda bawa, dan untuk mencapai tingkat utang yang tepat mungkin membutuhkan waktu jika Anda tenggelam dalam utang. Dalam kasus apa pun, rekomendasi tentang berapa banyak penghasilan Anda yang harus dibayarkan untuk tagihan dan utang akan memberi Anda tolok ukur untuk menambah beban utang Anda dan menjaga utang Anda terkendali.
Anggaran Pendapatan Bersih
Untuk memperoleh gambaran yang lebih realistis tentang berapa banyak yang harus Anda belanjakan, gunakan penghasilan bersih Anda, atau setelah pajak, untuk menentukan berapa persentase yang harus dibayarkan untuk utang Anda. Liz Weston, ahli keuangan pribadi untuk MSN Money, merekomendasikan untuk memesan 50 persen dari penghasilan bersih Anda untuk keperluan, termasuk sewa atau hipotek, makanan, utilitas, transportasi, dan pembayaran minimum untuk pinjaman dan kartu kredit. Itu menyisakan 30 persen dari penghasilan Anda untuk hiburan dan hal-hal lain yang tidak diperlukan di bawah rencana anggaran Weston. 20 persen sisanya akan digunakan untuk tabungan, kontribusi dana pensiun dan pembayaran tambahan yang ingin Anda lakukan untuk mengurangi hutang Anda lebih cepat.
Rasio Utang terhadap Pendapatan
Bankrate.com dan situs web keuangan lainnya merekomendasikan agar rasio utang terhadap pendapatan Anda di bawah 36 persen. Itu berarti bahwa hutang bulanan Anda harus mengkonsumsi kurang dari 36 persen dari pendapatan bulanan Anda. Namun, Anda menggunakan penghasilan kotor, atau sebelum pajak, untuk menghitung rasio ini, yang tidak termasuk pengeluaran untuk makanan, keperluan umum, dan keperluan lainnya. Hitung rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan menambahkan biaya bulanan untuk sewa atau hipotek, pinjaman, dan pembayaran kartu kredit minimum. Bagilah total itu dengan pendapatan bulanan kotor Anda dan kalikan jumlah yang dihasilkan dengan 100. Jika total ini menunjukkan bahwa utang Anda mengkonsumsi lebih dari 36 persen dari pendapatan bulanan Anda, Anda memiliki terlalu banyak utang dibandingkan dengan pendapatan.
Rekomendasi lain
Situs web SmartMoney mencatat bahwa Federal Reserve Board menganggap Anda berada dalam kesulitan keuangan jika kewajiban utang Anda melebihi 40 persen dari pendapatan kotor Anda. Namun, situs web tersebut menegaskan bahwa Anda juga memiliki alasan untuk khawatir jika utang Anda melebihi 30 persen dari pendapatan kotor Anda. SmartMoney mencatat bahwa Anda hanya akan memiliki 20 persen dari gaji Anda yang tersisa untuk menutup biaya jika pajak mengambil 25 persen, hutang mengkonsumsi 40 persen lagi dan Anda menghemat 15 persen dari penghasilan Anda.
Pertimbangan
Karena saran tentang manajemen utang berbeda-beda, sulit untuk menentukan dengan tepat berapa banyak penghasilan Anda yang harus dibayarkan untuk membayar utang. Namun, tujuan akhir dari semua rekomendasi adalah untuk membantu Anda menjaga pengeluaran dan akumulasi hutang tetap terkendali dan meningkatkan tabungan Anda. Oleh karena itu, pendekatan terbaik mungkin untuk memilih rencana yang kemungkinan Anda akan ikuti dan menimbang keberhasilan Anda dengan rencana itu setelah beberapa bulan. Sesuaikan rencana Anda sesuai kebutuhan untuk meningkatkan tabungan Anda dan mengurangi hutang Anda.