Pada Usia Berapakah Anda Bisa Memulai Roth IRA?

Keuntungan bagi akun pensiun perorangan Roth adalah, tidak seperti kebanyakan program pensiun lainnya, Anda dapat membuka dan berkontribusi ke akun pada usia berapa pun. Hanya dua persyaratan adalah bahwa Anda telah mendapatkan penghasilan dan penghasilan yang Anda peroleh tidak melebihi batas maksimum yang diijinkan. Roth IRA bisa sangat membantu jika Anda terlambat memulai menabung untuk masa pensiun, karena tidak tunduk pada aturan distribusi minimum yang disyaratkan.

Aturan Pendanaan

Aturan Penghasilan yang Dihasilkan

Penghasilan yang diperoleh adalah gaji atau upah yang diperoleh dari pekerjaan. Itu tidak termasuk uang yang diberikan kepada Anda, pendapatan investasi, pendapatan sewa atau tunjangan federal. Saat menentukan berapa banyak - atau apakah - Anda dapat berkontribusi, aturan Internal Revenue Service mengatakan Anda harus menggunakan.

Aturan Kontribusi

Roth IRA memiliki batasan dan aturan pendapatan dan dua tingkat kontribusi berdasarkan AGI Anda yang dimodifikasi dan status pengarsipan:

• Jika AGI Anda yang dimodifikasi termasuk dalam tingkat pendapatan pertama, Anda dapat berkontribusi jumlah maksimum yang diizinkan. Menurut informasi terbaru, batas penuh adalah $ 5.500 jika Anda berusia 49 tahun atau lebih muda dan $ 6.500 jika Anda berusia 50 atau lebih.

• Jika penghasilan Anda untuk tahun ini kurang dari batas kontribusi, Anda hanya dapat berkontribusi hingga penghasilan Anda. Misalnya, jika penghasilan tahunan Anda adalah $ 4.000, itu adalah jumlah maksimum yang dapat Anda investasikan.
• Jika AGI Anda yang termodifikasi berada dalam kisaran kedua, jumlah yang diizinkan untuk Anda investasikan mulai berkurang dan dihapuskan hingga nol ketika penghasilan Anda mencapai batas maksimum yang diperbolehkan.

Sebagai contoh, jika Anda mengarsipkan sebagai pengarsipan yang telah menikah bersama, penghasilan Anda harus kurang dari $ 183.000 untuk berkontribusi hingga batas. Namun, jika penghasilan Anda turun antara $ 183.000 dan $ 192.999, kontribusi Anda berkurang. Jika penghasilan Anda melebihi $ 193.000, Anda tidak dapat berkontribusi ke Roth IRA.

Informasi untuk Orang Tua dan Investor Muda

Wali sah anak kecil dapat membuka Roth IRA penahanan atas nama anak tersebut. Meskipun jumlah yang dikontribusikan seorang anak tidak boleh lebih dari apa yang ia peroleh dari pekerjaan, tidak ada aturan yang mengatakan hanya uang anak yang memenuhi syarat. Misalnya, jika anak Anda menghasilkan $ 3.000 dari pekerjaan paruh waktu, yang paling dapat ia kontribusikan untuk tahun ini adalah $ 3.000. Namun, ia dapat menginvestasikan hadiah $ 1.000 dari orang tua atau kakek nenek dan $ 2.000 dari uangnya sendiri.

Informasi untuk Investor Lama

Meskipun pensiunan tidak dapat berkontribusi secara langsung ke Roth IRA, ada beberapa opsi alternatif:

• Pasangan Anda dapat memberikan kontribusi jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda masih bekerja.
• Anda dapat menggulung IRA tradisional menjadi Roth IRA. Meskipun implikasi pajak penghasilan membuat ini pilihan yang tidak bijaksana untuk beberapa investor, Charles Schwab mengatakan itu masuk akal dalam beberapa situasi. Misalnya, masuk akal jika Anda tidak perlu mendanai masa pensiun Anda dan ingin meninggalkan akun kepada ahli waris Anda.

• Anda dapat menggulung bagian setelah pajak dari 401 (k) menjadi Roth IRA.