Daftar Isi:
Sebuah kehancuran pasar saham dapat menghapus 401 (k) Anda dan membuat Anda tanpa telur selama masa pensiun Anda. Sementara saham memberi Anda peluang pertumbuhan, ada investasi lain yang tidak begitu fluktuatif yang dapat lebih tahan terhadap penurunan pasar. Tidak ada investasi yang sepenuhnya bebas risiko, tetapi obligasi, setara kas, anuitas dan produk bank adalah salah satu opsi yang lebih konservatif.
Produk Bank
Sertifikat deposito adalah jenis rekening tabungan yang menghasilkan tingkat pengembalian tetap untuk jangka waktu tertentu. Anda dapat membeli CD langsung dari bank dan serikat kredit, tetapi Anda juga dapat menyimpan akun ini dalam 401 (k). CD dilindungi prinsipal, yang berarti akun tidak dapat jatuh nilainya. Selain itu, Federal Deposit Insurance Corporation mengasuransikan CD yang diterbitkan bank yang disimpan dalam rekening pensiun hingga $ 250.000. Ini berarti FDIC mencakup kerugian Anda hingga ambang dolar jika bank Anda bangkrut.
Dana pasar uang
Rencana standar 401 (k) mencakup setidaknya satu reksa dana pasar uang. Dana ini berisi surat berharga jangka pendek dan berisiko rendah seperti surat berharga. Secara teori, saham dalam reksa dana pasar uang tetap stabil di $ 1 per saham setiap saat. Selama penurunan pasar, investor sering "memarkir" uang tunai dalam dana pasar uang untuk menghindari kehilangan uang dalam dana yang lebih tidak stabil. Selama resesi parah yang dimulai pada akhir 2007, beberapa dana pasar uang "memecahkan masalah" karena saham turun di bawah ambang batas $ 1. Akibatnya, Komisi Sekuritas dan Bursa memperketat aturan tentang dana ini pada tahun 2010 dan lagi pada tahun 2013 untuk mengurangi tingkat risiko.
Berinvestasi dalam Obligasi
Obligasi adalah kontrak pinjaman yang melibatkan kreditor dan debitor. Sebagai pemegang obligasi, Anda menerima pembayaran bunga secara teratur dari penerbit obligasi. Obligasi dapat turun nilainya selama kejatuhan pasar saham. Namun, obligasi treasury federal dipandang sebagai opsi investasi yang paling tidak berisiko karena ini didukung oleh pemerintah federal. Pemerintah federal yang sama pada gilirannya mendukung FDIC dan seluruh sistem perbankan. Obligasi federal datang dengan berbagai jangka waktu mulai dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.
Anuitas
Anuitas tetap adalah kontrak asuransi yang membayar bunga tertentu untuk jangka waktu tertentu. Meskipun secara struktural mirip dengan CD, anuitas tidak didukung oleh pemerintah federal atau FDIC. Anuitas didukung oleh keyakinan penuh dari operator asuransi yang menerbitkannya. Namun, perusahaan asuransi diatur di tingkat negara bagian dan setiap negara bagian memiliki dana jaminan asuransi. Dana tersebut mencakup kerugian investor tertentu jika perusahaan asuransi menjadi bangkrut. Tingkat cakupan bervariasi dari satu negara ke negara. Seperti halnya CD, anuitas tersedia di sebagian, meskipun tidak semua, 401 (k) paket.
Alokasi aset
Ketika Anda bermain aman dan berinvestasi dalam opsi berisiko rendah, Anda harus bersaing dengan risiko inflasi. Ini terjadi ketika inflasi melebihi pengembalian investasi Anda. Sekuritas berisiko rendah, imbal hasil rendah seperti treasury bond dan CD sering gagal mengimbangi inflasi. Selama crash, Anda dapat mempertahankan pokok Anda tetapi seiring waktu, inflasi dapat menggerus keuntungan Anda. Oleh karena itu, banyak orang melakukan lindung nilai terhadap kejatuhan pasar dan risiko inflasi dengan menggunakan model alokasi aset. Ini melibatkan menginvestasikan 401 (k) uang Anda dalam berbagai investasi yang berbeda, termasuk saham. Anda menghindari menyimpan semua telur Anda dalam satu keranjang dan potensi kerugian terkait dengan berinvestasi dalam salah satu jenis keamanan.