Apa itu Transfer Kawat Masuk?

Transfer kawat adalah cara mudah untuk memindahkan dana. Bergantung pada instruksi pengirim, bank dapat mengkreditkan transfer kawat yang masuk ke akun deposito atau akun kredit. Dengan identifikasi yang tepat, Anda juga dapat mengambil uang secara langsung.

Wanita yang menghitung kredit uang: DAJ / gambar amana / Getty Images

Manfaat

Transfer kawat memungkinkan pelanggan untuk mengirim dan menerima uang dari hampir di mana saja di dunia. Seringkali, Anda akan menerima uang pada hari yang sama dengan pengirim memulai transfer jika uang tersebut berasal dari bank domestik. Jika Anda menerima uang dari luar negeri, Anda mungkin perlu menunggu beberapa hari untuk membelanjakannya.

Proses

Pengirim transfer bank harus memberikan informasi identitas dan milik bank atau credit union kepada Anda. Informasi ini termasuk nomor rekening bank, nama, dan alamat Anda. Jika uang itu berasal dari atau pergi ke negara lain, ia juga mungkin perlu memberikan Masyarakat penerima bank untuk kode Telekomunikasi Keuangan Antar Bank Dunia, yang merupakan pengidentifikasi internasional bank. Pengirim juga perlu memberikan alasan untuk mentransfer uang. Setelah bank memverifikasi bahwa pengirim memiliki dana yang cukup, ia mengurangi jumlah dari akun pengirim dan mengirimkan pemberitahuan ke bank penerima transfer. Bank pengirim kemudian mengirimkan uang ke bank penerima secara elektronik.

Biaya

Biaya transfer kawat masuk seringkali jauh lebih rendah daripada biaya yang dibayar pengirim untuk mengirim uang kepada Anda. Biaya tersebut tergantung pada jenis akun Anda dan jenis transfer.

Biaya transfer kawat dapat bervariasi tergantung pada apakah Anda menerima uang dari bank internasional atau domestik. Untuk transfer masuk domestik, biaya berkisar dari $ 15 hingga $ 25, sementara transfer keluar mungkin berharga sekitar $ 20 hingga $ 35. Sebaliknya, transfer internasional yang masuk juga berharga sekitar $ 15 hingga $ 25, tetapi transfer internasional yang keluar biasanya berkisar antara $ 45 dan $ 65. Terkadang bank melepaskan biaya transfer kawat masuk untuk akun tertentu, dan Anda mungkin tidak dikenakan biaya jika Anda mentransfer uang antar rekening di bank yang sama.

Kegiatan mencurigakan

Anda dapat menerima sejumlah transfer kawat, serta jumlah berapa pun dalam transfer kawat. Tetapi, di bawah aturan Bank Secrecy Act, bank harus mematuhi pedoman pelaporan yang ketat saat mentransfer uang. Jika bank Anda menjadi curiga terhadap transfer kawat masuk Anda, bank harus melaporkan aktivitas Anda ke Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan. Aktivitas yang mencurigakan termasuk menerima sejumlah besar uang ketika tidak ada layanan pencocokan yang jelas diberikan, serta menerima beberapa transfer dalam jumlah yang lebih rendah dari $ 3.000 yang menambah simpanan besar.