Persyaratan Penilaian untuk Pinjaman Konvensional

Pinjaman konvensional adalah pinjaman apa pun yang bukan pinjaman pemerintah. Misalnya, pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) adalah pinjaman pemerintah dan karenanya bukan pinjaman konvensional. Pinjaman Administrasi Veteran (VA) juga merupakan pinjaman pemerintah. Ada persyaratan penilaian untuk pinjaman FHA dan VA serta pinjaman konvensional. Penilaian untuk pinjaman konvensional harus memenuhi pedoman pemberi pinjaman.

Aplikasi pinjaman. Kredit: Gambar Persediaan / Stockbyte / Getty Images

Diferensiasi

Garis tanda tangan pada kertas pinjaman. Kredit: Scott Vickers / iStock / Getty Images

Ada beberapa perbedaan dalam persyaratan antara pinjaman konvensional dan pinjaman pemerintah. Biasanya, persyaratan penilaian untuk pinjaman pemerintah lebih ketat daripada persyaratan untuk pinjaman konvensional. Sebagai contoh, persyaratan FHA sangat ketat sehingga jika penilaian tidak memenuhi standar sehubungan dengan bau berbahaya, kontaminan lingkungan atau pelanggaran kesehatan atau keselamatan lainnya, pinjaman akan ditolak oleh pemberi pinjaman.

Persyaratan ini belum tentu standar dengan pinjaman konvensional.

Informasi dasar

Eksterior properti.kredit: Siri Stafford / Digital Vision / Getty Images

Penilaian dasar memerlukan informasi tentang properti. Informasi yang diperlukan untuk menyelesaikan penilaian berkisar dari komentar oleh penilai, jika berlaku, deskripsi hukum, harga jual, rekaman persegi dan harga per kaki persegi, usia, kondisi, total kamar, tanggal nilai penilaian dan nilai penilaian, di antara ratusan mengidentifikasi aspek properti. Penilai memiliki kesempatan untuk berkomentar atau menilai setiap aspek rumah, properti, dan bahkan utilitas.

Comps

Laporan penilaian.kredit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Diperlukan bahwa laporan melaporkan tiga perusahaan atau, perbandingan, ke properti yang dinilai. Pemberi pinjaman tidak akan menyetujui pinjaman konvensional tanpa tiga kredit. Perusahaan ini selalu berada di lingkungan yang sama dengan properti tersebut, tetapi seberapa dekat jaraknya tergantung pada pemberi pinjaman.

"Apa adanya" vs. "tunduk pada"

Pasangan dengan kontraktor di property.credit: Jupiterimages / Pixland / Getty Images

Kotak "apa adanya" harus diperiksa agar penilaian konvensional disetujui oleh pemberi pinjaman. Ini berarti properti telah dinilai dengan nilai pasar pada kondisi saat ini, atau apa adanya. Opsi lainnya adalah "tunduk pada," yang berarti properti akan dinilai berdasarkan nilai pasar "tunduk pada" perbaikan atau perbaikan tertentu.

Nilai yang dinilai = nilai pasar

Nilai pasar.kredit: Hemera Technologies / Photos.com / Getty Images

Secara keseluruhan, itu adalah tugas penjamin emisi untuk menentukan kelayakan pemohon pinjaman konvensional. Dalam pinjaman konvensional, perhatian utama penjamin emisi adalah nilai pasar rumah. Dimana dengan pinjaman pemerintah, penjamin emisi mungkin paling tertarik dengan masalah keselamatan dan lingkungan.Nilai yang dinilai harus sama dengan harga rumah. Pemberi pinjaman tidak akan menyetujui pinjaman konvensional jika jumlah pinjaman lebih tinggi dari nilai rumah yang dinilai.

Masalah

Menutup persyaratan keuangan.kredit: adrian825 / iStock / Getty Images

Kadang-kadang pemberi pinjaman akan meminta perbaikan dilakukan sebelum pinjaman konvensional disetujui, dan kadang-kadang pemberi pinjaman akan memperbolehkan perbaikan dilakukan setelah pembeli mengambil kepemilikan. Misalnya, jika penilai menemukan bahwa beberapa masalah kelistrikan perlu dirawat, pemberi pinjaman mungkin tidak mengizinkan penutupan sebelum masalah ini diperbaiki oleh penjual. Namun, jika ada masalah estetika seperti kotak surat jatuh atau dek yang perlu perhatian, pemberi pinjaman dapat, atas kebijakan pemberi pinjaman, memilih untuk menyetujui pinjaman konvensional dan memungkinkan pembeli untuk melakukan perbaikan setelah penutupan.