Daftar Isi:
- Tidak melakukan apapun
- Kas keluar
- Rollover Menjadi Perusahaan Baru 401K
- Rollover Menjadi IRA Biasa
- Rollover menjadi Roth IRA
- Rollover Menjadi IRA yang Disutradarai Sendiri
Setelah meninggalkan perusahaan, peserta 401k menghadapi beberapa pilihan mengenai rencana pensiun mereka. Peserta rencana harus mengeksplorasi semua opsi rollover individu tetapi waspada terhadap serangkaian implikasi pajak masing-masing opsi.
Tidak melakukan apapun
Dengan saldo lebih dari $ 5.000, 401k peserta dapat meninggalkan akun mereka dengan majikan mereka sebelumnya.
Kas keluar
Dengan distribusi lump sum, pajak pemotongan pajak 20% yang dimandatkan IRS dipungut. Peserta di bawah 59 1/2 juga akan dikenakan hukuman penarikan awal 10%. Untuk semua peserta, pajak 20% akan dihitung terhadap pajak penghasilan yang harus dibayar pada akhir tahun sedangkan 10% tidak.
Rollover Menjadi Perusahaan Baru 401K
Menggulirkan rencana 401k ke dalam rencana 401k perusahaan baru tidak menghasilkan pajak atau penalti yang dikenakan oleh IRS.
Rollover Menjadi IRA Biasa
Dana dapat digulirkan ke IRA reguler tanpa implikasi pajak apa pun asalkan dipindahkan dalam 60 hari.
Rollover menjadi Roth IRA
Karena uang 401k adalah uang sebelum pajak dan Roth IRA berisi dana setelah pajak, seorang peserta harus membayar pajak atas uang 401k untuk mematuhi aturan IRS.
Rollover Menjadi IRA yang Disutradarai Sendiri
Opsi ini memungkinkan investasi dalam instrumen keuangan seperti komoditas, real estat dan hak gadai pajak. Aturan 60 hari juga berlaku.