Daftar Isi:
Calon pemilik rumah yang berbelanja untuk hipotek dapat mempertimbangkan satu yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal, bagian dari Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan Pemerintah AS. Hipotek ini, umumnya dikenal sebagai pinjaman FHA, memudahkan beberapa persyaratan hipotek dan memungkinkan beberapa peminjam untuk membeli properti dengan uang muka hanya 3-1 / 2 persen dari harga pembelian rumah.
Latar Belakang
Menurut situs web resmi untuk Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS, atau HUD, Administrasi Perumahan Federal telah membantu kembali hipotek sejak 1934. Meskipun pemberi pinjaman yang disetujui pemerintah meninjau aplikasi peminjam dan mengeluarkan hipotek, Administrasi Perumahan Federal, atau FHA, menyediakan asuransi hutang. Karena asuransi pemerintah menghilangkan sebagian risiko dari proses hipotek, pemberi pinjaman biasanya menyetujui hipotek FHA untuk peminjam yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman lain yang tidak diasuransikan.
Persyaratan
Untuk mendapatkan persetujuan hipotek FHA, pemohon harus memenuhi persyaratan tertentu. Peminjam harus membayar premi untuk asuransi hipotek, menurut situs web FHA, untuk membantu mengimbangi kerugian dari hutang yang belum dibayar. Peminjam FHA juga harus memenuhi dua rasio: satu yang mengukur jumlah pembayaran hipotek bulanan versus jumlah pendapatan bulanan, dan satu yang mengukur jumlah total pembayaran bulanan yang diperlukan - termasuk pembayaran hipotek, pembayaran mobil, kartu kredit, dan utang lainnya - terhadap pendapatan bulanan. Peminjam FHA juga harus melengkapi daftar periksa pinjaman yang mencakup barang-barang dasar seperti nomor Jaminan Sosial, gaji bulanan kotor, nilai semua properti pribadi, potongan cek cek terakhir dan pengembalian pajak pribadi.
Penyangkalan
Menurut situs hipotek FHA Info, banyak orang yang ditolak untuk hipotek FHA menerima keputusan itu berdasarkan kinerja kredit masa lalu. Sejarah pembayaran baru-baru ini pada hutang lain memainkan faktor utama dalam keputusan kredit FHA, dan masalah kredit utama seperti penilaian atau aktivitas penagihan dalam dua tahun terakhir dapat menyebabkan penolakan kredit. Pemohon yang tidak termasuk dalam rasio hutang terhadap pendapatan yang disetujui FHA juga dapat menerima penolakan, karena FHA mensyaratkan bahwa peminjam memiliki pembayaran hipotek maksimum untuk pendapatan efektif 29 persen dan total pembayaran maksimum untuk rasio pendapatan efektif 41 persen. Akhirnya, menurut Info FHA, setiap negara memberlakukan batas jumlah hipotek FHA, dan pemohon yang mencari hipotek besar yang melebihi batas ini dapat menerima penolakan.
Prakualifikasi
Untuk melakukan prakualifikasi untuk hipotek FHA, pelamar hanya harus menunjukkan kemampuan untuk mendapatkan pekerjaan dan riwayat pekerjaan yang stabil yang mencakup bekerja dengan majikan yang sama selama setidaknya dua tahun. Menurut Info FHA, peminjam juga tidak boleh memiliki penyitaan atau kebangkrutan dalam tiga tahun terakhir. Meskipun pemberi pinjaman dapat membuat prakualifikasi pemohon untuk hipotek FHA, proses persetujuan akhir membutuhkan peninjauan yang lebih menyeluruh, dan beberapa pemohon yang berkualifikasi awal mungkin ditolak.
Pertimbangan
Meskipun hipotek FHA memungkinkan pembeli membeli rumah dengan uang muka hanya 3-1 / 2 persen, situs web pembelian rumah mencatat Hipotek Pinjaman bahwa premi asuransi wajib dapat membuat pinjaman FHA jauh lebih mahal daripada alternatif konvensional. Selain itu, premi asuransi yang tinggi dapat memakan ekuitas rumah, dan pinjaman FHA mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek konvensional serupa.