Daftar Isi:
Paket 401 (k) adalah program pensiun yang memberikan insentif kepada Anda untuk menghemat sebagian dari penghasilan sebelum pajak Anda dan memberi majikan Anda cara untuk berkontribusi pada pensiun Anda. A 401 (k) pada dasarnya telah menggantikan program pensiun bagi banyak pekerja Amerika, itulah sebabnya peraturan dan regulasi menghukum Anda karena membawanya lebih awal.
Aturan Dasar tentang Uang Keluar
Anda tidak dapat menguangkan 401 (k) Anda hingga Anda mencapai 59 1/2 tanpa membayar penalti yang signifikan, dengan beberapa pengecualian terbatas. Tentu saja, jika Anda mati, uang Anda dapat didistribusikan ke ahli waris atau warisan Anda. Jika Anda menjadi cacat, Anda dapat mengajukan permohonan untuk memanfaatkan investasi Anda. Kesulitan, sebagaimana didefinisikan oleh Internal Revenue Service, juga dapat membuka akun Anda untuk distribusi bebas penalti. Kebutuhan kesulitan dapat mencakup tujuan pendidikan, tagihan medis, uang muka untuk rumah, perbaikan perumahan, uang untuk menghindari pengusiran dan biaya pemakaman. Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, perusahaan Anda memiliki opsi untuk menguangkan 401 (k) Anda dan mengirimkan sisanya kepada Anda, dikurangi 20 persen untuk pajak. Jika Anda tidak memasukkan dana ke dana pensiun lain yang memenuhi syarat dalam waktu 60 hari, Anda bisa dikenai penalti.
Denda Distribusi Awal
Denda pajak federal standar untuk penarikan dari rencana 401 (k) sebelum Anda mencapai 59 1/2 adalah 10 persen. Anda melaporkan informasi itu di Formulir IRS 5329, yang kemudian dilaporkan pada SPT 1040 tahunan Anda. Denda 10 persen berada di atas pajak reguler yang akan Anda bayarkan, karena distribusi dianggap sebagai penghasilan tambahan. Majikan Anda diharuskan untuk mengambil 20 persen di muka untuk membayar pajak Anda, meninggalkan Anda dengan rejeki kurang dari yang diharapkan. Tidak ada penalti tambahan untuk melaporkan pajak negara Anda dengan pengecualian California, yang menempatkan penalti 2,5 persen pada penarikan awal 401 (k).
Pilihan lain
Banyak paket 401 (k) memiliki opsi pinjaman yang dapat Anda gunakan saat Anda membutuhkan dana darurat. Jika paket Anda menyertakan opsi ini, dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengambil pinjaman hingga 50 persen dari saldo pribadi Anda di 401 (k), hingga $ 50.000. Anda harus membayar kembali pinjaman dengan angsuran rutin dalam waktu lima tahun. Bunga dibayarkan pada pinjaman, biasanya mendekati 1 atau 2 persen, yang masuk ke akun Anda.
Peringatan Pinjaman
Biaya administrasi, pemeliharaan, dan originasi dapat dinilai saat Anda mengambil pinjaman. Biaya penalti 10 persen akan mencakup seluruh distribusi yang Anda ambil jika pinjaman tidak dilunasi dalam periode waktu yang ditentukan. Mungkin juga seluruh pinjaman dapat dipanggil jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, dan sisanya akan diperlakukan sebagai distribusi jika Anda tidak dapat membayarnya kembali. Selain itu, Anda tidak mendapatkan bunga dari investasi pensiun Anda, saat Anda membayar kembali pinjaman.