Daftar Isi:
Perusahaan Asuransi Jiwa yang Adil dari AXA menawarkan beberapa jenis anuitas melalui jaringan agen dan penasihat keuangan nasional. Perusahaan memiliki peringkat AA melalui Standard and Poor's tetapi diberi pandangan negatif oleh perusahaan pemeringkat kredit pada bulan Februari 2009. Hal ini dapat membuat pemegang anuitas sedikit tidak yakin tentang masa depan perusahaan dan kemampuan AXA untuk membayar manfaat ketika waktu datang. Jika Anda memutuskan tidak lagi menginginkan anuitas AXA Anda, Anda memiliki beberapa opsi.
Langkah
Lihatlah kebijakan anuitas AXA Anda dan tentukan tanggal awal kontrak, serta hari Anda menerima kontrak dari AXA atau agen Anda. Kedua tanggal ini akan membantu Anda menetapkan satu dari tiga opsi penyerahan: pembatalan kontrak selama periode tampilan bebas; penyerahan polis dengan tuntutan; atau penyerahan polis tanpa penalti.
Dalam menyerahkan kontrak, Anda mengembalikannya kepada perusahaan asuransi dan menerima nilai kontrak kembali dikurangi biaya apa pun. Perusahaan asuransi tidak lagi bertanggung jawab untuk membayar manfaat pada kontrak.
"Periode tampilan bebas" adalah waktu 14 hari setelah Anda menerima kontrak saat Anda dapat melihatnya tanpa risiko. Jika Anda memutuskan tidak menginginkan anuitas pada periode ini, kembalikan ke agen atau perusahaan tanpa risiko keuangan kepada Anda.
Setiap anuitas memiliki masa kontrak yang disebut periode penyerahan. Ini adalah jumlah minimum waktu yang telah Anda setujui untuk menyimpan uang Anda di institusi. Jika Anda mengeluarkan uang sebelum periode ini, Anda akan dinilai biaya yang disebut biaya penyerahan. Anuitas berkisar antara 3 hingga 15 tahun, dengan biaya penyerahan setinggi 15 persen dari uang yang ditarik.
Langkah
Pilih cara menginvestasikan uang untuk bergerak maju. Meskipun Anda belum menyerahkan polisnya, apakah Anda memilih untuk membiarkannya dalam struktur anuitas (dengan perusahaan asuransi yang berbeda) atau menguangkan dan melakukan sesuatu yang lain dengan dana akan menentukan tindakan apa yang akan Anda ambil selanjutnya.
Tindakan yang mungkin Anda lakukan adalah: gunakan "periode tampilan bebas" yang diuraikan dalam Langkah 3; melakukan Exchange 1035, mentransfer aset ke anuitas lain, sebagaimana diuraikan dalam Langkah 4; atau melikuidasi aset, mengembalikannya ke akun pribadi Anda, sebagaimana diuraikan dalam Langkah 5.
Langkah
Gunakan "periode tampilan bebas" jika Anda dalam 14 hari sejak menerima polis Anda. Kontrak asuransi mengharuskan pemegang polis diberi waktu untuk memeriksa polis secara menyeluruh setelah diterima. Bawa seluruh kontrak kembali ke broker dan isi formulir penyerahan yang menunjukkan periode tampilan bebas.
Langkah
Lakukan Pertukaran 1035. Temukan dan investasikan dalam anuitas lain yang Anda percayai. Ada banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk anuitas. Jika penasihat keuangan Anda tidak dapat mengarahkan Anda ke yang Anda sukai, lakukan pencarian online di situs-situs seperti AnnuityFYI.com, yang membandingkan berbagai anuitas berdampingan untuk Anda.
Ketika Anda menemukan anuitas yang ingin Anda investasikan, isi aplikasi anuitas baru serta 1035 dokumen Exchange, dokumen yang memungkinkan Anda memindahkan uang dari satu perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi lain tanpa harus membayar pajak untuk suatu distribusi. A 1035 Exchange adalah pertukaran bebas pajak yang diizinkan oleh kode pajak A.S. tidak membebaskan biaya penyerahan yang dikenakan oleh perusahaan asuransi.
Langkah
Likuidasi anuitas. Konsultasikan dengan penasihat pajak sebelum melikuidasi anuitas yang telah Anda tahan selama beberapa tahun atau sangat dihargai sejak Anda membukanya. Pertumbuhan nilai anuitas akan dikenakan pajak. Opsi ini umumnya lebih baik jika Anda tidak lagi tertarik pada penghematan pajak tangguhan dan ingin keluar dari anuitas sepenuhnya.
Minta formulir penyerahan dan isilah untuk melakukan penyerahan lengkap. Ini akan menghasilkan konsekuensi pajak; Anda juga dapat membayar biaya penyerahan jika Anda masih dalam masa penyerahan.