Daftar Isi:
Bagi banyak investor, Roth pensiun individu (IRA) adalah kesempatan manis untuk menyisihkan uang untuk pensiun dan membiarkannya tumbuh dan majemuk, bebas pajak. Meskipun investor membayar uang pada kontribusi Roth tahunan mereka, penarikan yang memenuhi syarat, atau distribusi, tidak dikenakan pajak - yang berarti bahwa pendapatan investasi Roth aman dari IRS. Namun, Roth IRA bukan tiket untuk semua orang - iblis ada dalam rinciannya.
Tarif Pajak Tidak Dapat Diprediksi
Sebagai aturan praktis, para profesional pajak mendorong Anda untuk menunda pembayaran pajak selama mungkin secara hukum - mengapa menyerahkan uang itu kepada IRS jika uang itu dapat digunakan untuk Anda sekarang? Ini kadang berlaku untuk Roth IRA, yang mengharuskan Anda membayar pajak di muka untuk mendapatkan penghematan. Jika Anda pikir Anda akan berada dalam kelompok pendapatan yang lebih tinggi ketika Anda pensiun, Roth IRA adalah ide yang baik karena tarif pajak Anda lebih rendah sekarang. Tetapi jika Anda akhirnya menghasilkan lebih sedikit dalam pensiun, pajak Anda akan lebih tinggi dari yang diperlukan.
Denda Distribusi Awal
Jika Anda ingin menarik dana Roth IRA sebelum Anda mencapai 59 1/2, Anda mungkin bertanggung jawab untuk membayar denda 10 persen pada penghasilan Roth - yang bertentangan dengan kontribusi Anda, yang tidak pernah dihukum. Roth IRA juga tunduk pada aturan lima tahun, yang menetapkan bahwa Anda tidak dapat mengambil distribusi yang memenuhi syarat hingga akun telah dibuka lima tahun, bahkan jika Anda mencapai 59 ½ sementara itu. Hal yang sama juga berlaku untuk dana yang Anda roll ke Roth IRA - Anda harus membiarkannya duduk selama lima tahun.
Kematian dini
Kedengarannya tidak masuk akal, tetapi ini sesuatu yang perlu dipertimbangkan: Anda bisa mati tanpa pernah melihat manfaat pajak dari Roth IRA Anda. Setidaknya dengan IRA tradisional, Anda dapat mengambil penghapusan pajak untuk kontribusi Anda pada tahun Anda membuatnya. Dengan Roth IRA, Anda biasanya harus menunggu sampai pensiun untuk mendapatkan penghasilan bebas pajak itu.
Blues Pajak Konversi
Sebuah celah 2010 yang menghilangkan batas pendapatan untuk konversi Roth IRA membuat banyak orang berebut untuk menggulung IRA tradisional mereka dan 401k ke akun Roth. Ini mungkin kesempatan yang baik untuk menghemat uang, tetapi ada kerugian yang mahal: konversi dikenakan pajak pada tarif pajak penghasilan pemilik akun. Ini berarti bahwa, jika Anda memutuskan untuk mengonversi, Anda dapat memiliki tagihan pajak yang sangat besar jika portofolio investasi Anda besar.