Investasi Bebas Pajak Terbaik

Investasi adalah pengalaman yang menyenangkan ketika terbukti menguntungkan. Anda mengembangkan strategi, melaksanakan rencana dan menghasilkan uang. Di Amerika Serikat, kerja keras dan keuntungan Anda tidak hanya menguntungkan Anda tetapi juga pemerintah, yang memotong sebagian penghasilan Anda sebagai pajak penghasilan. Sebagian besar perdagangan saham dan pembayaran dividen menghasilkan pendapatan kena pajak; namun, beberapa investasi bebas pajak. Investasi ini seringkali lebih rumit tetapi mereka mungkin layak untuk investor yang cerdas.

Investasi bebas pajak dapat mengurangi beban pajak Anda.

Munis

Bentuk investasi bebas pajak yang paling populer adalah di pasar obligasi. Obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan dikenakan pajak, tetapi obligasi yang ditawarkan oleh pemerintah negara bagian dan lokal bebas pajak. Salah satu cara kota dan negara bagian mengumpulkan uang untuk beroperasi adalah dengan menjual obligasi kepada investor. Sebagai imbalannya, mereka mendapatkan modal yang dibutuhkan untuk menyelesaikan proyek infrastruktur dan melunasi hutang. Keuntungan yang Anda sadari dari obligasi daerah - yang dikenal sebagai "munis" - tidak dikenakan pajak; oleh karena itu, mereka menawarkan insentif unik yang tidak dapat disediakan oleh investasi lain. Perlu diketahui, bahwa obligasi bebas pajak biasanya menawarkan pengembalian yang lebih rendah.

Dalam situasi tertentu, seorang muni mungkin dihargai untuk bersaing dengan obligasi kena pajak, sehingga menawarkan manfaat besar. Pada Juni 2009, banyak obligasi daerah 10 tahun menawarkan hasil yang sama dengan obligasi negara. Karena Perbendaharaan dikenakan pajak, ini membuat munis pilihan yang logis. Pada 2009, obligasi muni California menghasilkan bunga antara 6 dan 7 persen. Pengembalian ini setara dengan investasi lain yang membayar hampir 10 persen ketika pajak nol diperhitungkan. Selain itu, tidak seperti perusahaan, pemerintah negara bagian tidak mungkin gagal memenuhi janjinya untuk membayar kembali pemegang obligasi. Perusahaan sering bangkrut, tetapi sangat tidak mungkin bahwa pemerintah A.S. akan mengizinkan negara menyatakan kebangkrutan. Secara historis, hanya tiga dari setiap 1.000 obligasi kota yang default.

Perbendaharaan

Tagihan, wesel, dan obligasi yang ditawarkan oleh Departemen Keuangan AS dibebaskan dari pajak penghasilan negara bagian dan lokal. Namun, pajak dikenakan pajak di tingkat federal. Meski begitu, pengembalian secara keseluruhan lebih baik daripada dengan investasi lain, yang dikenakan pajak federal dan negara bagian. Tresuri menawarkan peluang investasi jangka pendek dan jangka panjang. Tagihan treasury dapat diadakan hanya beberapa minggu sementara obligasi Treasury biasanya diadakan dari 10 hingga 30 tahun, tergantung pada obligasi yang dibeli.

Asuransi jiwa

Beberapa investasi bebas pajak bersifat inovatif. Orang-orang kaya yang mencari strategi investasi yang tidak akan membayar dalam masa hidup mereka tetapi akan memberikan ahli waris dengan penghasilan bebas pajak mungkin menganggap asuransi jiwa sebagai investasi. Daripada membayar bunga, polis asuransi jiwa mendapatkan bunga. Kebijakan tertentu membayar seluruh nilai kebijakan ditambah bunga kepada penerima manfaat pemegang polis setelah kematiannya. Seluruh investasi ditambah premi yang dibayarkan dikembalikan, dengan bunga, dan uang yang diterima oleh ahli waris tidak dikenakan pajak penghasilan. Perusahaan asuransi mendapat untung dengan menginvestasikan premi oleh pemegang polis dalam strategi hasil yang lebih tinggi yang memungkinkan mereka memperoleh bunga lebih banyak daripada yang akhirnya akan mereka bayar.