Daftar Isi:
Seorang pembeli yang mengasumsikan hipotek membeli rumah dan mengambil alih utang hipotek penjual. Pembeli biasanya membayar setoran tunai yang mewakili perbedaan antara harga penawaran dan sisa saldo pada hipotek penjual. Penjual mengalihkan kewajiban hipoteknya kepada pembeli, yang melakukan semua pembayaran di masa depan. Secara historis, pembeli dapat mengambil hipotek dengan kontrak pribadi dengan penjual. Saat ini, sebagian besar pemberi pinjaman memblokir praktik asumsi hipotek tersebut untuk memastikan pemberi pinjaman memiliki suara dalam transaksi.
Baca Ketentuan Hipotek
Dengan asumsi pinjaman berarti benar-benar melangkah ke posisi penjual. Pembeli mengambil tingkat bunga, syarat pembayaran dan kondisi lain dari pinjaman. Secara umum, pembeli akan mendapat manfaat jika tingkat bunga lebih rendah dari tingkat yang bisa ia capai di pasar. Namun, sebagian besar hipotek konvensional tidak dapat diasumsikan. Pemberi pinjaman tidak ingin peminjam yang lebih rendah menggantikan peminjam yang layak kredit, karena ini meningkatkan risiko gagal bayar. Baca ketentuan hipotek sebelum mencoba asumsi hipotek. Jarang Anda dapat melanjutkan dengan asumsi tanpa persetujuan pemberi pinjaman.
Periksa Klausul Karena-penjualan
Pinjaman yang didukung pemerintah, seperti yang dari Administrasi Perumahan Federal dan Departemen Urusan Veteran, secara inheren dapat diasumsikan asalkan pembeli memenuhi kualifikasi tertentu. Namun, pinjaman FHA dan VA mungkin masih mengandung klausul jatuh tempo penjualan. Ketentuan jatuh tempo penjualan memungkinkan pemberi pinjaman memanggil seluruh jumlah pinjaman jika penjual berusaha menjual properti kepada orang lain. Jika penjual tidak dapat membayar, bank dapat menyita. Dalam hampir semua kasus, klausul jatuh tempo penjualan berarti bahwa pembeli tidak dapat mengambil pinjaman penjual kecuali bank mengatakan dia bisa, terlepas dari apakah pinjaman itu konvensional, FHA atau VA.
Dekati Bank
Banyak bank memiliki paket asumsi hipotek yang menjabarkan proses yang harus diikuti oleh para pihak untuk mentransfer pinjaman melalui asumsi. Prosedur dapat bervariasi, tetapi pembeli harus memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Pinjaman yang didukung pemerintah biasanya memiliki kriteria persetujuan yang lebih lunak daripada pinjaman konvensional. Sebagai contoh, pemberi pinjaman FHA lebih cenderung mengabaikan noda pada catatan kredit pembeli. Namun, pemberi pinjaman hipotek memiliki kekuatan absolut untuk menyetujui atau menolak asumsi hipotek.
Lepaskan Tanggung Jawab Penjual
Jika bank menyetujui asumsi tersebut, bank akan meminta pembeli dan penjual untuk menandatangani dokumen yang mentransfer tanggung jawab hipotek kepada pembeli. Pada titik ini, penjual harus memeriksa bahwa ia dibebaskan dari tanggung jawab atas pinjaman. Tanpa rilis, penjual mungkin masih bertanggung jawab atas pinjaman jika pembeli kemudian gagal bayar. Pembayaran terlambat dan default pinjaman muncul pada laporan kredit penjual dan menggagalkan upaya untuk mendapatkan pinjaman hipotek baru jika pelepasan kewajiban tidak dikeluarkan.