Daftar Isi:
- Definisi Penasihat Keuangan
- Definisi Perencana Keuangan
- Kualifikasi Penasihat Keuangan
- Kualifikasi Perencana Keuangan
Istilah "penasihat keuangan" dan "perencana keuangan" dapat menyebabkan kebingungan bagi mereka yang mencari saran pengelolaan uang. Masalah menjadi lebih rumit ketika para profesional industri menyalahgunakan ketentuan atau hanya berpegang pada definisi penasihat yang lebih luas. Investor harus melakukan wawancara dengan penasihat potensial untuk mengetahui kualifikasi, layanan, dan pengalaman orang tersebut untuk memenuhi kebutuhan keuangan mereka.
Definisi Penasihat Keuangan
"Penasihat keuangan" berfungsi sebagai istilah umum yang mencakup para profesional keuangan termasuk pialang saham, agen asuransi, dan bankir. Definisi yang luas berarti penasihat keuangan memiliki berbagai kualifikasi dan layanan yang sangat bervariasi antar bidang. Individu yang mencari bantuan manajemen uang umum akan mendapat manfaat lebih dari berfokus pada kelompok penasihat yang disebut perencana keuangan.
Definisi Perencana Keuangan
Perencana keuangan bekerja dengan klien untuk menetapkan tujuan keuangan jangka panjang. Layanan dapat mencakup rekening pensiun, bantuan pengajuan pajak, dan aset investasi dan manajemen risiko. Perencana sering dapat langsung menjual produk keuangan kepada pelanggan atau dapat membeli produk atas nama pelanggan. Individu yang mencari perencana keuangan perlu melakukan penelitian ke dalam layanan yang ditawarkan dan sertifikasi perencana.
Kualifikasi Penasihat Keuangan
Individu yang mencari pengelolaan uang dari penasihat keuangan perlu mempersempit ke mana mencari bantuan dan kemudian melakukan penelitian tentang sertifikasi apa yang ada untuk setiap sektor. Pialang saham, misalnya, menerima lisensi dari Otoritas Pengatur Industri Keuangan, sementara agen asuransi tidak memiliki sertifikasi di seluruh industri. Investor yang mencari agen asuransi perlu melihat lebih dalam sejarah kinerja dan layanan agen.
Kualifikasi Perencana Keuangan
Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat mengeluarkan sertifikasi kepada perencana yang berkualifikasi dan menawarkan alat pencarian CFP Professional online untuk investor yang mencari bantuan lokal (lihat Sumberdaya). Perencana harus lulus ujian yang melibatkan pendidikan dan etika untuk menerima sertifikasi. Investor masih harus meminta perencana bersertifikat untuk referensi dan kualifikasi lainnya, tetapi sertifikasi CFP berfungsi sebagai titik awal yang penting.