Fidelity 401 (k) Aturan Penarikan Kesulitan

Menarik uang dari Fidelity 401 (k), sebelum Anda mencapai usia pensiun, tidak sesederhana memasukkan uang ke dalam rekening bank atau saku Anda. Hukum federal melarang penarikan awal 401 (k) kecuali dalam kasus kesulitan. Sekalipun keadaan kesulitan berlaku, Anda mungkin masih harus membayar denda atas jumlah yang Anda tarik selain membayar pajak untuk itu.

Melakukan penarikan awal dari Fidelity Anda 401 (k) akan menyebabkan Anda berutang lebih banyak pada pengembalian pajak Anda.

Batasan usia

Hukum Federal memungkinkan Anda untuk mulai menarik uang dari Fidelity 401 (k) Anda mulai usia 59 = 1/2. Sebelum itu, Anda tidak dapat menarik 401 (k) dana kecuali dalam keadaan sulit.

Keadaan Kesulitan

Paket Fidelity 401 (k) memungkinkan Anda untuk mengakses uang di akun Anda jika Anda memenuhi persyaratan penarikan yang sulit. Anda biasanya memenuhi persyaratan ini jika Anda membutuhkan penarikan untuk memenuhi kebutuhan keuangan yang mendesak dan parah, dan jika jumlah penarikan Anda tidak melebihi jumlah kebutuhan keuangan. Sebagai syarat penarikan awal, Anda mungkin tidak dapat memberikan kontribusi pada paket 401 (k) selama setidaknya enam bulan. Meskipun ini adalah pedoman umum, Fidelity mencatat bahwa keputusan untuk mengizinkan Anda melakukan penarikan lebih awal tergantung pada atasan Anda. Perusahaan yang lebih kecil mungkin tidak mengizinkan penarikan awal karena biaya administrasi.

Menggunakan Dana

Setelah membuat kasus untuk kesulitan, Anda juga harus memverifikasi bagaimana Anda akan menggunakan dana Fidelity 401 (k) Anda. Anda dapat menggunakan dana penarikan dini untuk salah satu dari beberapa alasan spesifik: Untuk membeli rumah utama atau menghindari penggusuran dari - atau penyitaan pada - tempat tinggal utama Anda; untuk membayar uang kuliah dan biaya lain untuk diri sendiri, pasangan atau tanggungan Anda; untuk membayar biaya pengobatan yang tidak diganti untuk diri sendiri atau anggota keluarga dekat; untuk membayar perbaikan tertentu ke rumah utama Anda; dan untuk biaya pemakaman.

Penarikan Maksimal

Kecuali jika prospektus rencana Anda menyatakan sebaliknya, Anda tidak boleh berharap memiliki akses ke seluruh saldo dalam Fidelity 401 (k) Anda. Dalam keadaan sulit, Anda tidak dapat menarik lebih dari jumlah kontribusi elektif Anda ke paket. Anda tidak dapat menarik penghasilan, seperti pengembalian reksa dana.Beberapa dana yang cocok dengan majikan mungkin juga terlarang.

Pajak dan Denda

Pemerintah federal dan negara bagian akan menghitung penarikan Fidelity 401 (k) Anda sebagai penghasilan kena pajak. Selain itu, dengan beberapa pengecualian, Anda akan berhutang denda 10 persen untuk setiap penarikan yang Anda lakukan sebelum usia 59-1 / 2. Jika Anda menarik $ 10.000, Anda akan membayar $ 1.000 di muka sebagai penalti dan kemudian berhutang pajak atas sisa $ 9.000.

Menghindari Penalti

Keadaan kesulitan lain, yang tidak bergantung pada masalah keuangan, memungkinkan Anda untuk menghindari membayar denda 10 persen. Keadaan ini meliputi: cacat total dan permanen, utang medis yang melebihi 7,5 persen dari penghasilan Anda, perintah pengadilan untuk membayar 401 (k) dana sebagai tunjangan atau tunjangan anak, dan kehilangan pekerjaan Anda saat Anda berusia 55 tahun atau lebih. Anda masih harus membayar pajak atas dana yang Anda tarik lebih awal karena alasan ini.