Cara Menarik Dana Dari 401 (k) Setelah Pensiun

Di akhir kehidupan kerja Anda, Anda merasa telah melakukannya dengan cukup baik. Anda memberikan kontribusi reguler ke 401 (k) Anda, dan mungkin majikan Anda cocok dengan mereka. Seiring waktu, dengan pokok dan bunga, dana terakumulasi ke jumlah yang cukup besar. Sekarang, Anda siap mengambil manfaat dari tabungan dan disiplin investasi Anda. Mengambil uang hasil jerih payah Anda seharusnya menjadi bagian yang mudah. Hati-hati: bahkan setelah pensiun, penarikan 401 (k) dapat menghasilkan kewajiban pajak. Saran dari seorang profesional pajak yang kompeten sangat disarankan saat Anda membuat rencana penarikan.

kredit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Ambil Distribusi Lump-Jumlah

Langkah

Hubungi administrator paket 401 (k) Anda. Tanyakan padanya tentang aturan apa pun yang khusus untuk rencana perusahaan. Perusahaan dapat menerapkan aturan paket 401 (k) yang terpisah dari batasan IRS. Pastikan Anda memahami rencana perusahaan Anda dan meninjau peraturan spesifik apa pun dengan profesional pajak atau keuangan sebelum mengambil tindakan apa pun.

Langkah

Minta penarikan sekaligus. Anda akan menerima cek untuk jumlah total di akun Anda, minus 20% yang akan dipotong pajak federal. Jika Anda lebih muda dari 55 tahun, perusahaan juga akan mengambil penalti 10% tambahan dari cek Anda.

Langkah

Laporkan 20% yang ditahan dari penarikan saat Anda mengajukan pajak untuk tahun itu.

Gulung Dana Ke dalam IRA atau Solo 401 (k)

Langkah

Hubungi administrator paket 401 (k) Anda.

Langkah

Minta administrator untuk membuat rollover langsung - atau trustee-to-trustee - dari 401 (k) Anda menjadi IRA atau Solo 401 (k). Anda tidak akan dikenakan pemotongan pajak 20%. Namun, Anda hanya dapat membuka Solo 401 (k) jika Anda berencana untuk memulai usaha satu orang.

Langkah

Lakukan penarikan sesuai dengan aturan IRA atau Solo 401 (k) Anda. Jika Anda membutuhkan klarifikasi tentang aturan-aturan ini, dapatkan saran dari penasihat keuangan yang berkualitas.

Ambil Distribusi Minimum yang Dibutuhkan

Langkah

Hubungi administrator paket 401 (k) Anda sebelum 1 April tahun setelah pensiun Anda.

Langkah

Ambil distribusi minimum yang dipersyaratkan (MRD), mulai 1 April tahun setelah pensiun Anda. MRD didirikan oleh IRS. Itu dapat dihitung dengan membagi nilai pasar yang disesuaikan dari 401 (k) Anda dengan jumlah tahun Anda diharapkan untuk hidup. Angka harapan hidup berasal dari apa yang disebut Tabel Seumur Hidup Uniform. Anda dapat menemukan alat penghitungan MRD online. Administrator paket Anda juga dapat memiliki informasi tentang cara MRD diturunkan.

Langkah

Gunakan MRD pada tanggal 31 Desember setiap tahun setelah Anda pensiun. Jika tidak, IRS akan mengenakan biaya penalti yang setara dengan 50% dari MRD. Anda juga harus membayar pajak federal, negara bagian, dan lokal secara teratur dengan jumlah MRD penuh. Pajak dan denda dapat bertambah, jadi pastikan untuk menghormati tenggat akhir tahun.